5月8日，北京农商银行党委书记、董事长，中国银行业协会农村合作金融工作委员会主任王金山接受新华网访谈。以下为访谈全文：

　　农合机构是金融业服务乡村振兴的主力军

　　“乡村振兴不仅仅是农业农村现代化，实现共同富裕，它是统筹农村经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设和党的建设全面振兴的系统工程。”

　　他称，“无论是农村经济建设还是文化建设、社会建设、生态文明建设，都需要强有力的资金支持做后盾。实施乡村振兴战略，必须解决钱从哪里来的问题。”

　　“农合机构始终坚守服务“三农”的市场定位，熟悉农村的现状、农业的特点、农民的需求，是金融业服务乡村振兴的主力军。截至2017年末，全国农合机构资产总额达到32.8万亿元，占全国银行业金融机构资产总额的13.4%，涉农贷款余额9.6万亿元，发放扶贫小额贷款1816亿元，涉农贷款余额、扶贫小额贷款余额分别占银行业金融机构的31%和73%，在贯彻落实乡村振兴战略、金融服务三农中发挥了重要作用”。王金山表示，近年来，农合机构针对农业农村发展新需求，重点发展普惠金融，金融服务乡村振兴的能力和水平稳步提高。

　　一是主动承担社会责任，着力加大薄弱领域支持力度，将普惠金融落到实处。尤其是要注重总结推广特色经验，优化线上线下渠道布局，进一步创新服务薄弱领域、偏远地区和弱势群体的方式方法，打通金融服务“最后一公里”。

　　二是紧跟农村改革发展步伐，创新金融服务和产品，健全支农支小信贷工作机制，积极助力农村创新创业，提升金融服务的便利度和覆盖面，使金融服务红利更加普遍地惠及百姓。

　　三是积极贯彻“绿水青山就是金山银山”理念，大力支持美丽乡村建设，促进农村人居环境综合治理，加大绿色金融、农村宜居环境、都市型现代农业等支持力度。

　　四是发挥点多面广、覆盖城乡的优势，充分依托渠道资源，有针对性地分类施策，优先主动对接贫困地区基础设施建设、扶贫产业、异地扶贫搬迁等领域的金融服务需求，加强金融精准扶贫力度。

　　农村普惠金融的重点在强农惠农富农

　　王金山在接受访谈时表示，按照中央农村工作会议要求，全面支持乡村振兴战略，要把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。这就需要通过强化政策导向、完善风险分散和补偿机制等多方面措施来协调各方力量，将更多金融资源配置到农村薄弱环节，把农村普惠金融的重点放在强农惠农富农。

　　他称，实施乡村振兴战略是一项长期的历史性任务。实现“三步走”的宏伟蓝图需要金融机构、监管、政府等各方共同努力，将金融资源引导、配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

　　一是高度统一思想。金融机构要全面贯彻党的十九大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，落实中央经济工作会议、中央农村工作会议和全国金融工作会议的决策部署，坚持走中国特色社会主义乡村振兴道路，以更大的决心、更明确的目标、更有力的举措，更好满足乡村振兴的多样化金融需求，坚持把普惠金融的重点放在强农惠农富农上。

　　二是强化政策导向。我国的金融政策决定着金融机构的经营行为和发展方向，特别是监管政策在金融资源配置方面起着至关重要的作用。近期，银监会印发了《中国银监会办公厅关于做好2018年三农和扶贫金融服务工作的通知》，加大了相关考核力度，明确要求各银行业金融机构制定和完善涉农、扶贫金融服务尽职免责制度，确定了今年银行业深化三农金融服务、助力脱贫攻坚的年度目标和工作要求。此外，人民银行从2018年起对在普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构实施定向降准政策。这些监管政策的出台体现了党和政府对金融支农的高度重视，为金融资源向农村薄弱环节配置提供政策保障。

　　三是完善风险分散和补偿机制。农村金融风险大，风险点分散、缺乏补偿机制，是影响农村聚集金融资源和农村金融发展的主要障碍。需要根据不同风险的性质和特点，建立健全相应的风险分散和补偿机制，为农村金融健康可持续发展提供安全保障。比如健全农业信贷担保体系、形成政府、银行、融资担保机构共同参与、合理分担风险的合作模式;强化银保合作，提高农业保险覆盖贷款产品的水平和范围等。

　　四是营造良好的农村信用环境。农村征信基础相对薄弱，信用评价体系不够完善，农村经济主体的金融意识、信用意识还有待进一步提高。应加快推进农村信用工程，建立健全农户和农业中小企业信用档案，积极推进农村信贷征信系统建设，建立起行之有效的守信激励与失信惩戒机制。同时，强化农村市场金融知识和征信知识的宣传普及，从根本上优化农村金融生态，为金融资源更好地向农村薄弱环节倾斜提供良好的信用环境保障。

　　王金山还表示：“回顾北京农商银行的发展历程，正是由于始终坚持服务首都经济社会发展、服务‘三农’，坚守银行业的本源，全力支持实体经济和百姓民生的多样化金融需求，才使银行资产规模稳步增长，经营质效持续向好，资产质量不断优化，保持了稳健可持续发展的良好态势，成功跨入了‘深化改革、创新发展’的新阶段。可以说，北京农商银行的发展路径及历程就是学习贯彻落实总书记提出的‘金融要回归本源，服从服务于经济社会发展’这一根本要求的生动实践。”

　　好风凭借力，扬帆正当时。在中国特色社会主义事业进入新时代，决胜全面建成小康社会的伟大历史时期，北京农商银行将坚持新发展理念，坚持回归本源，更好地服务实体经济发展大局、服务乡村振兴，为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗!

　　打通金融服务农村的“最后一公里”

　　王金山表示，尽管目前农村金融体系的改革发展取得了长足进步，但也存在发展不平衡、不协调等深层次问题，在支持和服务农业农村现代化建设等方面还有一些薄弱环节。中央一号文件要求，健全适合农业农村特点的农村金融体系，推动农村金融机构回归本源，普惠金融的重点要放在乡村。打通金融服务农村的“最后一公里”，也是北京农商银行的工作重点。

　　“目前来看，大城市的金融体系已经比较完善了，金融产品和金融服务也很全面，而在部分农村地区，尤其是革命老区、民族地区、边疆地区和贫困地区，由于地域和客观条件制约，普惠金融发展不够成熟。”王金山称，近些年来，北京农商银行将发展普惠金融作为农村金融体系建设的主要抓手，将拓展农村地区金融服务覆盖的广度和深度，作为提升普惠金融服务质量的重要支撑。主要措施包括以下几个方面：

　　一是加强基础渠道建设，改善农村支付环境。在确保“一乡一镇一网点”的基础上，加强“两店一点”设施建设及自助机具布放。截至今年1季度末，北京农商银行共建成乡村便利店466家、乡村自助店26家、助农取款服务点454个，在郊区布放ATM机1203台、POS机18753台，并且在40余个乡镇是当地的唯一金融机构，已实现全市乡镇金融服务全覆盖。下一步，将重点加强村级支付环境建设，大力推广网上银行、手机银行、微信银行、智能银行等电子服务渠道，完善线上线下融合的全渠道服务网络，不断提高农村地区智能化服务水平。

　　二是增加农村金融供给，促进城乡金融服务均等化。北京农商银行以服务渠道更完善、服务重心更下沉、支付环境更便捷、服务覆盖更广泛为目标，全力提升农村地区基础金融服务水平，建立了相对完善的涉农金融服务体系，使京郊广大百姓在家门口就能获得便利的现金存取、付款汇款、领取补贴、生活缴费、交易结算等服务，其中推出的“凤凰乡村游”这一特色业务，已经累计引领6260万人次到乡村旅游消费、休闲度假，有力地促进京郊农村农民收入增长。同时，积极跟进京津冀协同发展战略，与津冀两地农合机构签署全面战略合作协议，创新推出京津冀“农银通”卡，在河北省18家县级联社、730家网点正式开办“代理农村中小金融机构收结汇业务”，以满足河北农村地区出国务工、留学、旅游等外汇业务需求。

　　三是坚持保障民生，持续突出特色便民金融服务。北京农商银行围绕服务和改善民生，持续加大产品创新力度，创新“银政惠民账户”，将多种财政补贴和社会保障补贴集中代发至同一专用账户。目前，北京农商银行代发各类补贴116项，有力促进了惠农政策的落实到位;推出“亲情速汇通”，为外来务工人员送“薪”到家建立畅通渠道;相继在农村市场推出国债、基金、保险、理财、贵金属等业务，积极拓宽农民投资理财渠道，帮助广大农民朋友轻松理财。

　　在农村土地制度改革中充分发挥金融机构作用

　　王金山表示，当前农村改革取得新突破，农村承包地“三权分置”取得重大进展，农村集体产权制度改革稳步推进。实现乡村振兴必须推进农村土地制度改革，在农村土地制度改革中应该充分发挥金融机构的作用。

　　他表示，众所周知土地是农民赖以生存的根本，是最基本的生产资料。解决好农用地、农村集体经营性建设用地、宅基地这“三块地”至关重要。由于历史性原因，农村的土地、房屋和集体资产无法在市场自由流转，成为制约农业农村发展的关键问题。在农业农村现代化进程中，需要推进农村土地制度改革，通过激活土地这个基本要素，激发农村发展的新活力。

　　中央农村工作会议强调，走中国特色社会主义乡村振兴道路，要坚持农村土地集体所有，落实农村土地承包关系稳定并长久不变政策，完善承包地“三权分置”制度，深入推进农村集体产权制度改革。今年的中央一号文件从制度层面对完善农村资源要素配置作出全面部署，包括全面完成土地承包经营权确权登记颁证工作，农村承包土地经营权可以依法向金融机构融资担保，探索宅基地所有权、资格权、使用权“三权分置”等内容。

　　可以说，党中央的决策部署给广大农民兄弟吃了定心丸。随着土地制度改革和土地资本化的深入推进，一些困扰农村金融供给的瓶颈，如抵押与担保等问题将得到很大程度缓解，为金融机构更好地服务三农提供制度保障。

　　王金山还表示，2015年全国15个区县推行农村集体经营性建设用地入市试点工作，北京市大兴区作为国家新一轮农村改革试验区，是北京市唯一一个参与试点的地区。农村集体经营性建设用地入市，对于盘活沉睡资产、激发集体经济发展活力具有重要意义。主要是通过采取出让、租赁、作价入股等方式入市，实现与国有土地同权同价、顺畅流转、收益共享。

　　在试点过程中，由于土地整治资金需求较为集中，村、镇自有资金不足，区财政统筹解决部分资金后仍有缺口。北京农商银行密切跟踪、深入研究、集智攻关，于2016年初创新推出农村集体经营性建设用地入市专项融资产品，率先以直融方式支持大兴区集体经营性建设用地入市项目，通过综合化金融服务有效解决试点不同阶段的项目资金需求。截至2018年1季度末，累计为大兴区7个试点项目提供140亿元的融资支持，累计投放资金82亿元。

　　同时，北京农商银行紧跟“三块地”改革和集体产权制度改革。与相关企业深度合作，为怀柔区田仙峪村盘活闲置农宅发展健康养老产业试点项目，提供3500万元授信支持。该项目按照农村闲置房屋所有权、使用权、经营权“三权分离”的原则，采取“农户+合作社+企业”的经营模式，建立“农民所有、合作社使用、企业经营、政府管理服务”四位一体的运行机制。该项目对农村土地制度改革具有重要的探索意义。

　　为解决制约集体经济发展的融资瓶颈，北京农商银行在全市首创集体资产经营权质押业务和农村承包土地经营权抵押贷款，积极研发集体土地租赁住房建设贷款。为了助推农村产权制度改革，针对北京市“资产变股权、农民当股东”的乡村集体经济产权制度改革试点过程中，出现的兑现个人量化份额的资金需求，独家推出资产量化专项贷款产品，解决了集体资产难以变现、资金短缺的问题，累计为海淀区、石景山区等地区的8个资产量化项目提供9亿元的授信支持。

　　金融助力北京打造空气清新、环境优美、生态良好的宜居之都

　　“绿水青山就是金山银山”，生态文明建设功在当代，利在千秋。良好生态环境是农村最大优势和宝贵财富。“我们将助力北京打造空气清新、环境优美、生态良好的宜居之都。”

　　“实现乡村振兴必须建立在人与自然和谐共生之上。因此，要坚持农业绿色发展，农业农村可持续发展，打造安居乐业的美丽家园。”王金山说，目前北京市正在全方位加大农村基础设施和公共服务设施力度，进一步完善农村的道路、电力、燃气、给排水、互联网、物流、等设施。落实美丽乡村建设三年专项行动计划，着力清脏、治乱、增绿，全面开展农村人居环境综合整治。实施清洁空气行动计划，推进污染地块风险防控与煤改清洁能源，基本实现平原地区“无煤化”。启动新一轮百万亩绿化造林工程，加强水生态环境建设。

　　据介绍，北京农商银行围绕上述系列重点项目和重点工程，加大产品研发和服务力度，全力支持环境污染治理、循环经济发展，推动生态保护与美丽乡村建设，与39家市企集团建立合作关系，累计为各类新农村建设项目提供近千亿元的授信支持。该行前期已经研发了新农村建设贷款产品体系，基本能够满足农村基础设施建设、环境整治、旧村改造、农民回迁安置、集体产业建设等民生项目的资金需求。

　　“下一步我行将继续发挥涉农特色产品体系健全和金融支农实践经验丰富的双重优势，紧跟美丽乡村建设、新型城镇化建设、生态环境治理过程中的金融需求，为乡村振兴重点领域的相关项目提供综合化金融服务。”王金山如是说。

　　结合首都农业特点提供三农金融服务

　　“为乡村振兴提供全方位金融服务，是时代赋予我们农合金融机构的历史使命”。

　　王金山认为“首都的功能定位和特殊区位造就了高度的城乡一体化发展特征”，他称，“改制以来，我行持续加大对涉农领域的信贷支持力度，积极支持新农村建设、现代农业发展和农民增收致富，累计投放涉农贷款约3000亿元，涉农贷款余额在全市涉农贷款总额中保持着近四分之一的市场份额。”

　　一是加大新农村建设贷款投放力度，全力助推美丽乡村建设。通过打造覆盖农村基础设施建设、农村土地整治、农民回迁安置、集体产业建设等城镇化建设不同阶段的资金需求的新农村建设贷款系列产品，积极支持首都城乡一体化发展。截至目前，北京农商银行已累计为各类新农村建设项目提供近900亿元的授信支持，已投放贷款资金超过550亿元。

　　二是创新特色涉农金融产品，助力农民创业增收。创新优化满足京郊农民经营创业资金需求的“新农家”农户贷款，涵盖4大系列、21款产品，已累计实现贷款投放约40亿元。其中，板栗收购贷款和“新民居”贷款是其中成效显著、特色突出的代表性两款产品。板栗收购贷款有效解决了板栗收购大户在收购季节面临的大额集中、快速周转的资金需求，被评为“全国银行业2014年服务三农二十佳金融产品”;“新民居”贷款满足了农村居民改善居住环境并开展民俗旅游的资金需求，荣获“2015年度全国中小企业最受欢迎金融特色产品”。

　　三是通过特色综合化金融服务模式，积极支持新型农业经营主体发展。通过探索建立农民专业合作社信用评价体系，有助于解决在融资过程中信息不对称问题，有效突破融资瓶颈，促进特色农业发展和适度规模经营。北京农商银行与涉农平台合作推出了集体资产经营权质押、林权抵押等多元化、有特色的涉农担保模式，对于增加涉农业务的担保供给发挥积极作用。同时，结合北京农业经营主体特点，与多家农工商总公司深度合作，打造综合金融服务模式，大力支持农村产权制度改革和集体经济发展。