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张家港行:坚定做小做散思路 致力健康稳健发展

作者:
来源:
中国金融新闻网
2018/08/16 02:03

张家港农村商业银行股份有限公司(以下简称张家港行)于今日发布了2018年上半年度报告。该报告显示,截至2018年6月末,张家港行总资产达1009.79亿元;各项存款余额738.49亿元,较年初705.44亿元增加33.05亿元;各项贷款余额538.94亿元,较年初491.11亿元增加47.83亿元,增幅9.74%,新增投放达到2017年全年新增投放的99.93%。该行存贷款市场份额在张家港市32家金融机构中稳居前茅。在英国《银行家》杂志发布的2018年世界1000家大银行排行榜上张家港行排名第652名,较上年提升34位。

回归本源 服务实体经济

实体经济是金融的根基,为实体经济服务是金融立业之本。张家港行作为农商行的排头兵主动顺应监管要求,回归本源,聚焦主业,并取得了一系列骄人的成绩。

“支农支小”一直以来都是张家港行所秉承的社会责任,该行在2017年4月,成立了符合六项机制和四单原则的“小微金融事业部”。自该事业部搭建成功以来,张家港行“支农支小”服务小微的战略重心进一步聚焦,业务总量也得到了快速提升。自小微金融事业部架构搭建完成后,耗时不到两年,业务总量就超过60亿元,累积客户超4万户。“从市场中来到市场中去”是小微业务快速发展的首要前提,张家港行小微金融事业部正是秉承这一理念,将原有的产品导向型思维彻底转变为需求导向型思维,通过精准调研不同市场的真实需求,提炼符合逻辑的特色授信方案,结合多样化的担保方式和还款方式,有针对性地满足了不同市场不同类型客户的贷款需求,赢得了市场的认可。另外,为提升办贷效率,小微金融事业部持续推进科技革新步伐,通过建设移动办公(MCP平台)、智能审批、大数据风控和集中出账等系统,将传统3-5天的业务流程缩短为0.5-1天时间,客户体验热情也越来越高。

根据小微信贷“两增两控”要求,张家港行上半年将主要工作精力瞄准辖内小微企业等实体经济,截至6月末,公司条线小企业业务(综合授信1000万以下)及小贷条线投向实体经济贷款余额为93.82亿元,户数为14501户,占该条线全部投放信贷余额的87.27%,户数占比为81.62%。全行小微企业贷款余额增速14.46%,高于各项贷款增速0.11个百分点;户数为8500户,同比增加2190户,全面实现了“两增两控”目标。同时,小微金融事业部针对保税港木材市场推出“木材便捷贷”,截至6月末,木材贷余额6675万元,户数200户,不良率为0,为相关商户提供了最大的融资便利。

在响应乡村振兴战略方面,张家港行以江苏省开展的“263”专项整治行动为契机,结合“三优三保”、“腾笼换凤”规划,遵循“宜建则建、宜耕则耕、宜绿则绿”的原则,调整完善城镇建设用地布局,盘活建设用地向镇区产业集聚区集中;持续加快推动传动产业转型升级,坚决取缔淘汰高投入低效益的企业;确保耕地保有量和基本农田保有量;进一步壮大村级经济,切实提高全市村均稳定性收入。数据显示,截至6月末,张家港行在三优三保项目上授信合计11.6亿元,累计实现投放7.1亿元贷款,其中乐余镇投放1亿元,塘桥镇投放1.6亿元,凤凰镇投放3亿元,大新镇投放1.5亿元。 在业务实践过程中,张家港行积极深耕村级经济市场,致力支持城乡一体化和新型城镇化建设,推出包括“富村贷”、“富农贷”、“富民贷”在内的“强村富民”贷款系列产品。该系列产品具有灵活便捷门槛低、适用对象广、融资用途广泛覆盖全、融资担保方式灵活多样化、服务差异化、手续简单快捷等六大特色,在用途上,分为农业项目、养殖业项目、现代服务业和新兴产业、村级物业项目等7个系列;在担保方式上,分为抵押、保证、村村联保等若干系列;在融资对象上,分为专业合作社、股份合作社、行政村控股的联合发展公司及农民个人等。为了在更广范围内推广“强村富民”贷款,该行于2013年5月分别与张家港市委农工办、张家港市农委签订为期三年、授信总额达到20亿元和10亿元的授信合作框架协议,并与全市八镇一区的数十个行政村签订授信协议。通过对行政村、农业项目和农村居民、农户的金融支持和服务,为村级经济和“三农”发展提供强有力的资金支持。截至6月末,张家港行强村富民系列贷款授信总额25.48亿元,贷款余额13.7亿元,覆盖了约162个行政村。

三年目标 打造一流品牌

张家港行于2018上半年制定了2018-2020战略规划,着眼上市和跨区域发展的新时代,基于“占位风口,重回引领,赢取未来”的战略立意,瞄准“线上造市,线下重塑”的战略制高点,确定了“专业聚焦、多元创新、大家金融,建设苏南银行业一流品牌”的战略愿景。新三年战略规划的制定,标志着张家港行已完成战略澄清,确定了战略目标,找到了转型发展的路径,明晰了下一步的发展的方向。今年6月15日张家港行苏州分行正式开业。至此,张家港行已在长三角三个中心城市苏州、无锡、南通布设分行,这在该行发展史上具有里程碑式的重要意义,标志着张家港行已成为一家真正意义的区域性银行。据了解,张家港行计划以苏州分行为依托,利用地缘优势构建张家港、苏州“双总部”发展格局。

银行业的长期快速稳定发展,风控是关键。农村金融一直是我国金融发展的一个薄弱环节,而农商行则是农村金融不可缺的重要力量。近年来受经济结构调整、经济下行、利率市场化、金融去杠杆等多重因素的影响,银行业整体呈现业务增速放缓、风险增大、效益增速下滑的趋势。在此不利的背景下,张家港行通过构建全面的风险管理体系依旧取得了不俗的成绩,据了解,张家港行截至6月末,不良贷款率为1.69%,较年初下降0.06个百分点。今年年初该行编制了《全面风险管理2018-2020三年规划》、《2018年风险管理工作计划》,完善风险偏好指标体系,加强集中度风险、金融市场板块限额、信息科技风险等的预警及监测。上半年,张家港行还应用公安、法院、公积金、征信、百融、中数等大数据实现零售智能风控平台四款线上产品上线,并在全辖范围内推广风险预警系统全流程应用。在内部授权管理方面,张家港行根据组织架构调整、机构网点改革情况修订及起草经营层岗位授权书共计107份,针对理财业务、政府债务问题、光伏贷产品、东海村镇银行业务操作、小贷工薪贷车易贷产品、非国控企业环保信用评价等面临的风险、政策变化、监管要求等及时出具风险提示。

在张家港行上半年度经营工作总结会上,季颖董事长表示未来三年,该行将以“因地制宜,精耕本土,南北联动”为区域定位,读懂产业升级规律,专注于用金融赋能实体经济,聚焦于创新型、成长型企业,并且以多元化、综合化的金融服务陪伴客户成长,助力实体经济发展。致力构建四驾马车驱动发展的业务板块发展战略体系,即以投资银行+交易银行为方向的公司业务发展战略,以财富管理、消费信贷、小微企业信贷三大利基业务为主轴的零售银行发展战略,以直销银行、消费金融为核心的网络金融发展战略,以助力转型、产品创新、合规控险、拓展渠道为目标的金融市场发展战略,不断开创高质量发展的新局面。