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银保监会:农商行二季度实现净利润1212亿元 较上季末增491亿元

作者:
来源:
今日农商行
2018/08/14 15:54

近日,中国银行保险监督管理委员会发布2018年二季度银行业主要监管指标数据。《今日农商行》将其中涉及到农商银行的相关数据进行了整理,具体内容请看下文。

  一、银行业资产和负债规模稳步增长

2018年二季度末,我国银行业金融机构本外币资产260万亿元,同比增长7.0%。其中,大型商业银行本外币资产96万亿元,占比37.0%,资产总额同比增长5.8%;股份制商业银行本外币资产46万亿元,占比17.7%,资产总额同比增长4.5%;

农村金融机构本外币资产46万亿,占比13%,资产总额同比增长5.85%。

银行业金融机构本外币负债240万亿元,同比增长6.6%。其中,大型商业银行本外币负债89万亿元,占比37.0%,负债总额同比增长5.4%;股份制商业银行本外币负债43万亿元,占比17.8%,负债总额同比增长4.0%;

农村金融机构本外币负债32万亿,占比13%,负债总额同比增长5.45%。

注:农村金融机构包括商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。

【图一:2018二季度农村金融机构资产负债表】

 二、银行业继续加强金融服务

2018年二季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额32万亿元,同比增长7.3%;其中,农村商业银行涉农贷款余额6.6万亿元。

用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额32万亿元,同比增长13.1%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比增长分别为31.1%和44.4%,比各项贷款平均增速高出19.4和32.6个百分点。

【图二:银行业金融机构用于小微企业的贷款情况(法人)】

  三、信贷资产质量保持平稳

2018年二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;其中,农商行不良贷款余额5380亿元,较上季末增加1475亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季末上升0.12个百分点,农商行不良贷款率4.29%,较上季末上升1.03个百分点。

2018年二季度末,商业银行正常贷款余额103.1万亿元,其中正常类贷款余额99.6万亿元,关注类贷款余额3.4万亿元。

【图三:商业银行主要指标分机构类情况(法人)】

  四、利润增长基本稳定

2018年上半年,商业银行累计实现净利润10322亿元,同比增长6.37%,增速较去年同期下降1.55个百分点;其中农商行实现净利润1212亿元,较上季末增长491亿元(如图三);

商业银行平均资产利润率为1.03%,较上季末下降0.02个百分点;其中农商行平均资产利润率为1.00%,较上季末下降0.2个百分点(如图三);平均资本利润率13.70%,较上季末下降0.30个百分点。

【图四:商业银行主要监管指标—效益性指标】

  五、风险抵补能力较为充足

2018年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为3.50万亿元,较上季末增加1036亿元;拨备覆盖率为178.70%,较上季末下降12.58个百分点;其中农商行拨备覆盖率为122.25%,较上季末下降36.69%(如图三);贷款拨备率为3.33%,较上季末下降0.01个百分点。

2018年二季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.65%,较上季末下降0.06个百分点;一级资本充足率为11.20%,较上季末下降0.07个百分点;资本充足率为13.57%,较上季末下降0.07个百分点;其中农商行资本充足率12.77%,较上季末下降0.62个百分点。

【图五:商业银行主要监管指标—资本充足指标】

  六、流动性水平保持稳健

2018年二季度末,商业银行流动性比例为52.42%,较上季末上升1.02个百分点;其中农商行流动性比例54.16%,较上季末上升1.23个百分数点(如图三);

人民币超额备付金率2.19%,较上季末上升0.67个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为72.30%,较上季末上升1.13个百分点;

【图六:商业银行主要监管指标—流动性指标】

另外,在用于保障性安居工程贷款中,农商行用于保障性安居工程贷款565亿元,较上季末增加53亿元。

【图六:银行业金融机构保障性安居工程贷款情况】