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唐山农商银行:全面风险管理护航发展转型

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来源:
2017/12/15 13:29

  河北唐山农商银行对照监管要求,按照“对标规范、全面梳理,引智借力、融会贯通,统筹协调、分步实施”的工作方针,积极推进全面风险管理体系建设

  河北唐山农商银行以全面推进流程银行建设为主要载体,对照监管政策要求,按照“对标规范、全面梳理,引智借力、融会贯通,统筹协调、分步实施”的工作方针,积极推进全面风险管理体系建设,为全行改革发展和经营转型提供有力保障。

  对标要求,全方位进行梳理自查

  梳理制度。研究制订流程银行建设实施方案和重点工作任务分解方案,对流程银行建设和全面风险管理的要素进行全面梳理。坚持问题导向和目标导向,对梳理发现的问题,有针对性地进行优化调整和完善提升,有效识别和管控业务经营过程中出现的各类风险。

  主动自查。对2017年以来密集出台的系列监管新规进行深入解读,按照相关文件要求成立相应领导小组并谋划制订系列自查方案。积极围绕“两会一层”风险责任落实和市场乱象整治开展专项治理和自查自纠。通过查源头、强基础、回本源、专主业,增强全员风险防范意识,有效提升全面风险管控能力和服务实体经济质效。

  引智借力,搭建全面风险管理体系

  唐山农商银行通过开展战略合作、向同业学习和聘请业内资深专家进行培训辅导等方式引智借力,结合本行发展现状,逐步建立了体制完善、职责清晰、流程高效的风险管理组织体系。

  完善风险治理架构。首先,明确董事会、监事会和高级管理层的职责分工。按照银行业金融机构全面风险管理指引的要求,明确董事会承担全面风险管理的最终责任,监事会承担全面风险管理的监督责任,高级管理层承担全面风险管理的实施责任。其次,优化总行层面风险管理机构的设置。在风险管理委员会框架下,按照风险类别设立信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理等专门委员会,具体负责管理相应风险。第三,明确风险管理部门、内审部门、各职能部门的职责。风险管理部门负责设计、建设全面风险管理体系,督促各业务部门、分支机构建立健全风险管理体系;风险管理部门独立于执行部门,直接操作人员和直接控制人员适当分开,并向不同的管理人员报告工作。内审部门负责检查、评价风险控制的健全性和有效性,负责监督、评价风险合规管理。各职能部门负责及时向风险管理部门传递、反馈风险状况和风险信息,并上报高级管理层。

  完善全面风险管理“三道防线”建设。前台业务部门和各业务经营单位是第一道防线,负责根据风险管理的基本政策,制订基本业务条线的风险控制流程和措施,直接控制本经营单元每笔业务和每个操作环节的风险,定期评估本业务条线的风险管理状况,针对薄弱环节采取必要的措施。中台风险管理部门是第二道防线,负责制定风险管理的基本制度和政策,分析报告全行整体的风险管理状况,评估检查风险管理执行情况并提出改进建议,抓住要害环节和关键风险,协助业务部门化解风险。后台内审部门是第三道防线,以风险和合规为导向,在全行各业务环节开展有重点的审计监督,对风险管理进行事后评估和反馈调整。

  自上而下,形成风险管理机制

  制定风险管理策略。由董事会根据经营战略制定清晰的风险管理策略,统领和指导全行全面风险管理工作。

  设定风险偏好。由董事会风险管理委员会拟定风险偏好陈述书,作为风险管理框架的核心组成部分和整个年度计划的主线,用以描述全行在实施经营策略时可能承受的风险类型和风险水平,并提交董事会审议通过后施行。高级管理层根据董事会设定的风险偏好,按照客户、行业、区域、产品等维度确定风险限额。

  制定风险管理政策和程序。总行各职能部门根据决策层既定的风险偏好,在各自职责范围内拟定具体政策或标准和程序,提交高级管理层、董事会批准后执行。

  建立传导机制以及全面风险管理报告体系。制定风险管理办法和信贷管理基本制度、内部控制暂行办法等一系列风险管理制度,夯实风险管理基础。要求总行机关各部室、各支行将总行风险管理战略、政策、制度及相关规定及时准确传达给全体员工。同时,支持员工将所发现的风险及风险管理中存在的问题向高级管理层报告,及时进行处理。

  统筹协调,扎实推进全面风险管理

  加强统筹协调。成立全面推进流程银行建设领导小组、建设实施小组,加强对相关工作的组织领导。积极建立全流程的全面风险管理制度,推动建立业务条线风险报告制度、违规行为报告制度、机构自评价制度等风险管控制度。

  落实目标责任。明确各分管领导、牵头部门、主办部门和协办部门具体的工作目标、任务要求和完成时限。相关重点工作的主管行领导负责全面风险管理体系建设的顶层设计、统筹协调和规划部署,协办行领导给予积极支持和全力配合;总行机关各部室负责,落实本部门牵头或主办的工作项目,风险管理部门对相关工作的落实情况实行表单式管理,确保全面风险管理工作顺利推进。

  建立联动机制。引导全行各层级、各条线和各部门以及全体干部员工牢固树立“一盘棋”意识,并建立日常工作调度、阶段性总结评估、督导检查和后续综合评价等工作机制,充分发挥全员协作共建优势,形成强大合力。

  分步实施计划。按照基础建设阶段、落地执行阶段、持续改进阶段和全面风险管理阶段四个步骤,本着“先急后缓”的原则推动全面风险管理工作稳步推进。