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论道新形势下的农商银行风险管理——“农商银行风险管理高级研修班”在贵阳成功召开

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来源:
2016/11/04 11:39

11月1日,由农商银行发展联盟和贵州省贵阳市人民政府主办,中国银联、中国人民大学协办的“2016年贵阳大数据金融信用体系建设和风险控制系列活动”之“农商银行风险管理高级研修班”在贵阳成功召开。

贵阳市副市长王玉祥、中国人民银行上海总部副巡视员兼金融稳定部主任杜要忠、毕马威金融风险管理合伙人曹劲、上海农商银行风险管理部总经理杨贵院、中国银联支付学院副院长黄文镌,以及联盟理事长单位、武汉农商银行董事长徐小建,联盟法定代表人、贵阳农商银行董事长王大鸣,联盟秘书长吴红军及来自全国60余家农商银行的董事长、行长及风险管理部等部门负责人近150人参加了研修班。开班仪式上,王玉祥、徐小建、王大鸣分别致辞。

王玉祥在致辞中指出,此次会议的“大数据”与“风险”主题,与当下贵阳市发展大数据金融的重要时机高度契合。他期望贵阳市与联盟之间能够借机进一步加深和拓宽彼此间的合作,共同把农商行风险防范工作和信用体系建设工作做得更好。

贵阳市副市长王玉祥致辞

在致辞中,就风险管理这一业界共识的难题,徐小建认为,除了银行内部的风险管控之外,农商银行之间抱团取暖,联合互助,互利共赢也不失为一大有效途径。

武汉农商银行董事长徐小建致辞

他指出,农商银行发展联盟一贯重视“农商银行业风险管理”工作。目前,在危机管控能力的集约化管理,应对外部重大危机能力的提升,实现风险的分担、转移等方面,联盟均已制定了一整套成员互助和联盟救济机制。例如,成员互助机制,对于程度较弱的短期流动性危机等风险,联盟成员可通过相互提供短期资金融通、信用担保增级、快速资产转让等方法给予互助支持。他表示,未来,联盟会在现有基础上,逐步建立务实的风险防范合作机制。

王大鸣则在致辞中强调了农商银行风险防控问题的差异性。

贵阳农商银行董事长王大鸣致辞

他指出,农商银行由于存在地域经济环境和自身发展水平方面的差异,风险控制的差异化问题十分突出。因而,农商银行要研究风险管理,首先必须对各自所处市场环境加以分析和讨论,研究风险的不同特征和差异。他认为,农商银行应当以更加开放的姿态,拥抱大数据、云计算、区块链新技术、新理念,探索风险管理和控制的新路径,唯此方可化挑战为机遇,才能创造出有着无限可能的未来。他相信联盟在这方面将大有作为。

农商银行发展联盟秘书长吴红军主持会议

在农商银行风险管理经验分享议题中,来自天津滨海农商银行,青岛农商银行和江苏射阳农商银行的有关负责人,向与会嘉宾做了本行经验分享。

天津滨海农商银行风险管理部总经理卢辉认为:“风险技术工具是为人服务的,重点应在风险文化、风险理念、风险历程上发力。”他分析指出,做风险管理,需要处理好上与下的关系,表与里的关系,高与低的关系。其中,所谓“上与下”,是指风险管理是由上到下的过程,作为董事长、高管必须得把风险管理放在第一位;“高与低”的关系,是指各家银行需要结合本行实际(人财物力)来决定采用什么样的技术、什么样的风险管理总架构;“表与里”则是指即便真正的风控措施还需后续跟进完成,但首先必须满足形式上的合规。

天津滨海农商银行风险管理部总经理卢辉

青岛农商银行风险管理部总经理柳波同与会嘉宾分析了该行在风险管理方面的几点有力措施:建立健全风险管理的组织架构,理清各部门在风险管理中的职责;制定全面的风险管理规划,为全面风险管理指明方向;建立健全风险管理制度体系,全面提升风险管理的多样性;建立全面风险管理机制,揭示全面风险管理状况;加强风险管理的建设,为风险管理提供有效科技支撑。

青岛农商银行风险管理部总经理柳波

就小银行如何实现风险管理的问题,射阳农商银行风险合规部总经理陈浩指出,应由合规风险部门与前台业务部门一同参与完成风险防控流程的设计、改进,以及系统搭建和完善工作。在共同参与过程中,提升全行的风险管理水平。同时,他总结指出,良好风险管理的实施,需要注意以下几个方面:构建良好的文化氛围;对流程进行梳理;强化与外部机构合作;加快系统的步伐。

射阳农商银行风险合规部总经理陈浩

在研修班的专题培训环节,中国人民银行上海总部副巡视员兼金融稳定部主任杜要忠以“金融创新与风险防控”为题,为与会嘉宾做了关于金融创新与风险防控的政策解读。

杜要忠指出,在中国的现实环境下,真正的创新不是在一张白纸上画一幅画,而是在原有金融、经济活动留下的空间里,改进金融服务,创造金融服务,探索商业机制。他认为,这些创新很难做出具体化的总结,但对中小金融机构而言,却是更有意义的创新。调研结果显示,农商银行更为有意义的创新,是定位小、微创性的创新。

谈及中国人民银行对当前银行业金融风险形势的判断,杜要忠指出,从积极的一面来看,整个金融业总体运行稳健,银行的资产负债规模还在继续整改,服务“三农”和小微企业的水平在不断提升;配置到经济社会领域的资源不断的增加;银行业整体资本充足率稳中有升。但从另一面来看,银行整体资产质量下行压力较大,表外业务风险隐患依然存在,民间融资、非法集资的风险有所抬头。

中国人民银行上海总部副巡视员兼金融稳定部主任杜要忠政策解读

就银行的资产负债来看,一个趋势性的变化,是五大行资产占比都在稳步下降。但其他的各类银行,包括全国性的股份制商业银行、城商行、农商行,资产规模都在上升。从银行的信贷变化情况来看,无论存、贷款,都在增加。他强调,在经济下行压力之下,大中小微企业的贷款里面有很多不容乐观,导致中小企业贷款量的下降。

杜要忠指出,近年来,金融案件呈上升的趋势,具有融资功能的非金融机风险突出。因此,金融机构无论规模大小,其高级管控人员、风控人员必须具备对金融风险形势应有的判断能力。

毕马威金融风险管理合伙人曹劲授课

毕马威金融风险管理合伙人曹劲给全体研修班学员带来了《商业银行全面风险管理体系建设》为题的主题培训。他从分析当前经济形势与银行面临的主要风险入手,重点详细讲解了商业银行遇到重要风险问题的防控策略。例如,就银行规模扩张中易出现的风险问题,他提醒两点,其一,设网点、理财业务、同业业务、片面扩大资产规模要慎重。其二,应讲究跟随战略,即,跟随大银行做大项目。

在分析风险问题过程中,他强调指出,相较于去解决风险问题,银行业金融机构的风险管理部门更应注重的是未雨绸缪、增强自身地域风险的能力。

上海农商银行风险管理部总经理杨贵院授课

在题为《银行间金融市场业务风险管理》的主题培训中,上海农商银行风险管理部总经理杨贵院为与会嘉宾详细解析了金融市场业务的发展现状、趋势以及存在的风险管理问题,并提出了相应对策。他建议,农商银行应将金融市场业务纳入全面风险管理范围。同时注重:抓好金融市场业务的信用风险问题;优化同业业务风险管控体系的关注点;提升同业业务风险管控技术的关键点;重点抓好票据业务风险;严控非标资产风险;严密防范金融市场业务合规风险。

会议现场

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