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联盟2017年农商银行高管第一期集中考察学习首站探访陆金所

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来源:
2017/05/23 10:57

5月17日上午,2017年农商银行高管第一期集中考察交流活动拉开帷幕。农商银行发展联盟组织广州农商银行、武汉农商银行、东莞农商银行等部分会员单位高管首站赴上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(陆金所)考察交流,陆金所董事长李仁杰、重庆金融资产交易所总经理黄文雄、重庆金融资产交易所业务总监沈鸣、重庆金融资产交易所总经理助理涂妍妍参加了交流会。双方围绕平安集团旗下的互联网金融开放式平台、互联网金融发展思路以及风控进行了座谈。

参观陆金所数据中心

陆金所董事长李仁杰

陆金所董事长李仁杰对联盟一行的到来表示欢迎,并分享了对自己对“Fintech”的理解。他认为,“Fintech”一方面是金融,针对客户的金融服务需求开发相应的产品。另一方面是技术,通过技术的更新进步来破解产品开发中的难点,了解客户所需服务的痛点。

李仁杰结合陆金所的市场定位和业务单元,对“Fintech”如何服务个人、机构及政府进行了介绍。他表示,陆金所的市场定位是顺应从线下到线上的大趋势,做财富管理的线上平台。其所控股的业务单元中,重庆金融资产交易所和前海金融资产交易所主要服务于机构客户,新加坡注册的陆金所国际主要拓展东南亚海外市场,此外陆金所还入股了平安普惠发力消费金融,与平安大华基金形成业务协同联动,构成整个业务生态圈。

联盟秘书长吴红军

座谈会上,联盟秘书长吴红军表示,此次考察活动是联盟应部分会员单位的要求,分批定向开展的高管集中考察交流活动,旨在学习全国先进股份制银行、城商行、农商行、互联网金融公司的经营管理理念,加强银行间高层交流,提升农商银行间合作平台的服务层次。

重庆金融资产交易所业务总监沈鸣

重庆金融资产交易所业务总监沈鸣重点介绍了重金所与中小银行的合作品种,包括资产业务、资金业务及平台业务。基于以上三方面业务实现产品的组合和多元化,为上市银行提供一揽子服务方案,帮助合作客户完成资产优化、风险资产的合理匹配。

重庆金融资产交易所总经理助理涂妍妍

重庆金融资产交易所总经理助理涂妍妍分享了陆金所独有的风控创新“投资者适当性管理体系”,即如何把合适的产品卖给合适的人。该体系一方面是KYP端,对平台上所有产品进行风险评级,另一方面是KYC端,从客观实力和主观风险偏好两个维度评估投资者风险承受能力,以此实现产品与客户的精准匹配。

随后,联盟一行就理财刚兑、风险管控等感兴趣的内容与陆金所方面进行了交流探讨。

东莞农商银行董事长王耀球

东莞农商银行董事长王耀球表示,我国银行系统对理财产品的管理主要是包装覆盖,严格来讲国外银行并没有理财产品概念,更多的是市场化和对应的信托产品。理财产品是中国特色叫法,主要是因为国家政策并没有完全放开利率市场化,理财产品的刚性兑付依然存在。

李仁杰说,刚性兑付是中国目前面临的比较头痛的问题。从金融逻辑上来讲,理财产品实际上是直接融资,与存贷款的间接融资逻辑不同,销售机构只要把销售适当性管理做到位,刚性兑付按道理应该逐步打破。陆金所平台正力图通过做好KYC体系逐步解决刚兑问题。

涂妍妍表示,金融产品不可能做到100%无风险。在产品端,陆金所对资产进行持续跟踪,建立包括80个预警信号在内的一整套风险管制度,保证在可控的能力范围内进行风险化解。在客户端,对投资者做好风险提示和信息披露,做到尽职履责。

武汉农商银行副行长李桦

武汉农商银行副行长李桦指出,对农商银行等中小金融机构来说,更多的是通过员工和专家判断来进行风控处理。通过技术手段和大数据方式来进行风险管控是大势所趋,而对农商行来说还是一个短板。

李仁杰认为,技术不能解决所有问题。比如对金融产品背后的逻辑、对市场形势的判断,以及与客户的互动和增值服务,人的因素不可或缺。不过在产品端,金融产品的标准化成为大趋势,在资产管理领域,被动投资很可能会打败主动投资,因此在未来的资产管理中,系统、技术会发挥很大作用。

中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震

中央财经大学教授黄震对陆金所的业务生态提出了自己的看法。他表示,目前很少有机构能够自建整个业务生态圈,陆金所处于平安体系之下,自建生态与融入生态、闭环和开放的关系处理问题值得探讨。

李仁杰对此表示,陆金所更多的是选择融入整个社会上相应的业务生态,与时俱进、不断完善。在闭环和开放关系上,李仁杰认为两者并不矛盾。“如果是自己有股权相关联的机构,闭环在内部协调上更顺畅一点,每一个环节的增值服务价值都能够留存。而从大环境来讲是开放的,我们做自身擅长的事情,并与别人分享。”

广州农商银行副行长彭志军

大连农商银行行长张信柱

南昌农商银行行长陈迎宾

江苏盐城农商银行董事长李一平

河北南和农商银行董事长张志强

第十二届全国人大代表、福建漳州农商银行党委书记、董事长滕秀兰

陕西杨凌农商银行董事长李林

烟台农商银行副书记李元辉

河北唐山农商银行董事会秘书王建刚

上海陆金所为此次交流考察活动的首站,随后联盟一行前往了浙商银行、杭州联合银行及蚂蚁金服总部进行考察,请关注联盟后续报道。