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创新蝶变!这家万亿级农商行新核心银行系统亮剑!

作者:
来源:
中国农村金融杂志社
2021/08/03 15:13

近日,北京农商银行新核心银行系统成功投产上线,标志着北京农商银行深刻把握金融科技革命和产业变革机遇,努力夯实科技发展深厚根基,全面启动高质量发展的崭新动力引擎。

01立足长远重塑运营体系驱动未来

1951年至今,北京农商银行扎根首都70年,基础金融服务覆盖北京市所有乡镇,资产规模突破万亿元大关,站上了新时代特色现代商业银行建设的新起点。建设新核心银行系统是北京农商银行党委立足自身实际、秉承“科技兴行”战略、面向未来发展作出的重大战略决策,是为适应数字化转型需要而推陈出新的前瞻性举措,是提升银行服务水平和行业竞争力的关键依托,是新时代金融更好服务构建新发展格局的有力支撑。

新核心银行系统建设是北京农商银行新五年发展规划中的重要一环,伴随新核心银行系统上线,北京农商银行全面重塑核心银行体系,构建起功能服务化、产品模型化、利率市场化、业务流程化、管理精细化、架构组件化的新核心银行系统,在客户服务、产品管理、业务流程、风险管控等关键环节实现赋能升级,为万亿农商银行新征程中再出发奠定坚实基础,提供强劲引擎。

02奋力攻坚聚焦科技创新大幅迈进

2019年10月29日,北京农商银行新核心银行项目正式启动。“21个月、1个核心系统、1个柜面系统、110余个外围系统更新”,项目建设规模之大、范围之广、难度之高前所未有。北京农商银行采用项目群管理模式,精心组织、科学筹划,整体协同实施,全方位全流程管控,全行上下团结拼搏、奋力攻坚,克服疫情等不利因素影响,保障项目顺利实现投产。

现状梳理阶段,在22个总行部门、23家分支行共160余名全职人员的共同努力下,开展了摸清家底的现状梳理工作。全面完成联机交易、业务产品、数据报表、内部账户以及系统基础性架构资产梳理,凝聚各方共同推进项目进程。

需求编制阶段,充分利用现状梳理成果,并结合核心系统产品原型,以及未来经营发展需要,深入进行需求差异分析,最终形成了六大模块16分册1579页的核心系统软件需求。

设计开发阶段,在651名项目组成员的共同努力下,保质保量完成了应用、数据、技术和安全架构等制度修订,完成了联机交易、批量交易、数据库表和差异功能开发,柜面交易系统重建和700余支交易开发,110余个外围系统新建改造。

全面测试阶段,1200余人、11个测试攻坚小组,顺利完成SIT五轮次以及UAT三轮次测试任务,按照“全面覆盖、分类侧重、局部加强、SIT和UAT各有侧重”的测试总体策略进行,确保必保交易及基本盘交易全部覆盖。

投产筹备阶段,开展1轮迁移演练、1轮预演练、2轮技术演练、1轮沙盘演练和5轮全流程投产演练,参演范围涉及项目组、各业务部门、各分支行以及全部网点,为实际投产顺利实施积累了实战经验。

新核心银行系统从筹备启动到投产上线历时21个月,所有参加人员牺牲节假日休息时间,各司其职、精益求精、夜以继日,在中国共产党成立100周年之际实现成功投产上线,这既是北京农商银行向建党百年的隆重献礼,也是农商人砥砺奋进的集中体现,更是北京农商银行稳健可持续高质量发展的重要成果。

03六大亮点围绕客户需求全面升级

北京农商银行将以客户为中心的理念贯穿新核心银行系统建设全流程,从重构业务架构入手,设计和建设全新的数字化平台,并全面推进流程银行的梳理、再造和创新,新一代核心银行系统呈现六方面亮点:

客户体验更优质。从传统的关键业务交易系统向支撑交易记录、客户交互、分析洞察三位一体的新核心银行系统体系转型,通过面向服务的弹性架构设计、灵活的服务响应设计,打造更加快速的服务流程调整能力,实现对客户的深刻洞察及敏捷应变,及时精准地满足客户需求。通过一站式、多渠道、多元化服务的统一签约,提供更便捷、更高效的办理流程,提升客户体验和满意度。

产品创新更快速。构建企业级业务架构、应用架构和技术架构,支持业务产品的组合、定制及快速创新。运用组件化、模块化、参数化、服务化、松耦合的设计理念,通过参数配置和工厂化处理模式,提升系统的灵活性、可扩展性,奠定支撑业务未来发展和持续创新的系统基础。

客户服务更精准。形成企业级跨业务、跨渠道、高度共享的客户信息全景视图,采用大数据多维分析技术进行“客户画像”,建立统一客户视图、客户360°画像库,丰富完善客户评价与细分的指标数据,为客户提供跨渠道、多产品的差异化综合金融服务方案。

业务运营更高效。提升外围系统接入能力,健全跨条线、跨部门、跨分支行的数据融合应用机制,强化系统流程和功能的企业级集成管理。推动各业务系统互联互通,形成业务前中后台的流程化协作,突出客户导向和价值创造,采用快速迭代、易拓展的创新模式,应对快速变化的市场需求和高效的运营管理需要。

数据分析更准确。支持业务和管理系统数据的抽取和结果展现,实现多维度数据采集、整合和挖掘,提高业务管理、资金运营、风险控制等信息分析能力和管理能力,为建立全行机构、产品、客户等全方位绩效考核体系提供数据支撑。确保前台人员获得实时、快捷、全面的信息支持,中后台人员及时抓取市场和客户信息,后台及时获取业务数据和分析结果,形成决策支持。

风险管控更科学。以客户为中心,以技术为驱动,将风险和业务有机统一,专业化、精细化、协同化支撑新业务、新模式,打造面向未来的数字化风控能力和银行发展的韧性;加强数字化技术应用能力,在风险管控中应用大数据与分析技术,提升数字化、线上化、精细化风险管理能力,降本增效、创造价值,保障新业务模式健康发展。

北京农商银行新核心银行系统建设不仅仅是系统的重构升级,更是业务的升级、管理的升级和创新的升级,为该行强化数据赋能、重塑金融服务模式、推进业务数字化转型提供了利器。展望未来,北京农商银行将持续以科技创新驱动转型发展,立足新核心银行系统的先进数字理念、先进技术手段、先进业务能力,不断提速流程银行、特色银行、精品银行建设,提高金融服务的覆盖面、精准性和满意度,以更优质高效服务为乡村振兴和实体经济赋能、为首都经济社会发展和转型升级助力。