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银行要更多让利于实体经济

作者:
来源:
中国银行保险报
2020/05/18 16:22

为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨。当前,疫情防控进入常态化,金融的主要任务是以更大力度支持企业复工复产,确保生产生活秩序加快恢复。

在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,在中国银保监会指导下,银行业保险业在疫情期间主动担当,勇于作为,出台一系列金融惠农、惠企措施,为实体经济纾困,助力企业复工复产,中小企业经营情况出现积极的边际变化。

但也要看到,经济全面复苏需要时间,当前中小企业发展仍面临复杂严峻的局面。银行尤其是大银行敢于担当,履行社会责任,主动向企业和实体经济让利,进一步加大对市场主体的支持力度,是一个相当务实的举措。

银行存在向企业和实体经济让利的空间。《2019年第四季度货币政策执行报告》指出,近年来,我国商业银行利润增速总体趋缓,但仍相对较高。截至2019年三季度末,A股上市银行总市值占全部上市公司总市值约16.56%,利润总额占全部上市公司利润总额约39.01%。

央行在报告中提出,银行要发挥利润较多的优势,进一步加大对实体经济尤其是小微企业的支持力度,用小成本办大事,把更多金融资源转向小微企业,坚决打破贷款利率隐性下限,降低企业融资成本,适当降低对短期利润增长的过高要求,向实体经济让利,畅通经济金融良性循环。

银保监会统计数据也显示,2019年全年,银行业实现净利润19932亿元,整体拨备覆盖率为186.08%。2020年一季度,商业银行累计实现净利润6001亿元,平均资本利润率为12.09%,平均资产利润率为0.98%;拨备覆盖率为183.2%。一季度,银行不良贷款率虽然小幅上升,但在预估范围之内。可见,中国银行业有充足的拨备和资本来抵御风险,银行向实体经济一定程度上让利是可承受的。

经济兴,金融兴;经济强,金融强。经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。帮实体经济渡过难关,其实就是帮银行自己。假以时日,实体经济又会为银行业带来更多利润,形成良性循环。

适当让利于企业和实体经济,并不是对所有类型企业均“一视同仁”地支持。银行要制定务实管用的阶段性政策,支持各类中小企业尤其是暂时处于困难状态、发展前景较好的中小微企业顺利渡过难关。要针对不同行业、不同区域、不同类型中小企业的具体问题,加强分类指导,精准帮扶。

适当让利于企业和实体经济,还要确保“专款专用”。银行要加强对信贷资金的监控,确保资金运用在申请贷款时的标的上,避免出现贷款违规进入楼市现象。如果是通过房产抵押申请的贷款,包括经营和按揭贷款,都必须要真实遵循申请时的资金用途。

适当让利于企业和实体经济,还要做好风险防范。让利的前提是银行不能出现大的经营风险。这就要求银行完善制度,加强内控,使不良率保持在可控范围内。监管部门也要对银行业保持密切监测,分步骤和情景做分门别类、差异化的压力测试,同时加大对不良贷款的处置力度,拓宽处置渠道和方式。