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中小银行多渠道补充资本 增强抵御风险和信贷投放能力

作者:
来源:
中国证券报
2020/04/15 15:46

进入4月以来,商业银行的资本补充动作频频。南京银行4月14日称,证监会已核准其非公开发行不超过15.24亿股新股,拟募资不超过116亿元。

业内人士认为,受新冠肺炎疫情的影响,中小银行资本充足率明显承压,为增强信贷投放能力,应采取多渠道补充中小银行资本金。

中小银行“补血”

当前商业银行正通过包括IPO、定向增发、永续债等多种手段补充资本。IPO方面,4月8日山东银保监局同意威海银行首次公开发行H股股票,发行规模不超过本次发行后总股本的25%。A股方面,东方财富(17.32 -3.24%,诊股)Choice数据显示,目前有湖州银行、上海农商行、齐鲁银行等16家银行正排队A股IPO。

南京银行的定向增发取得进展,据该行14日公告称,证监会核准公司非公开发行不超过15.24亿股新股。中泰证券银行业首席分析师戴志锋表示,定增获批使长期以来压制南京银行估值的一大因素得以解除。据静态测算,南京银行核心一级资本充足率将较2019年三季度末提升1.35个百分点至10.03%。此外,杭州银行非公开发行不超过8亿股新股也于13日获得证监会批准。

永续债方面,发行主体已扩围至农商行。深圳农商行4月8日发行总额为25亿元的无固定期限资本债券,票面利率4.2%,这是农商行发行的首单永续债。华融湘江银行4月13日在中国货币网披露,中国银保监会湖南监管局已同意该行发行不超过60亿元人民币无固定期限资本债券,并按照有关规定计入该行其他一级资本。

南京银行4月13日在中国货币网披露,拟于4月16日至4月20日发行该行2020年第一期二级资本债券,规模为95亿元。

回顾商业银行今年一季度的资本补充情况,兴业研究指出,核心一级资本方面,银行板块估值回落,阻碍核心资本补充的相关操作,其他一级资本方面,永续债发行放量,发行成本分化,显示出银行永续债市场已步入了健康有序运行的良性轨道。

资本补充渠道拓宽

继年初提出“多渠道补充中小银行资本金”后,监管部门目前采取多种有效方式加大中小银行资本补充力度,增强抵御风险和信贷投放能力。

银保监会副主席周亮日前介绍,从银保监会监测来看,商业银行资本充足率达到14.6%,今年还会加大不良资产的处置力度,年初已经在研究这个计划。在银行资本补充方面,今年还会继续拓宽渠道,比如发行各种资本补充债券、优先股、普通股等,加大银行内源性资本补充。

新时代证券分析师郑嘉伟认为,受疫情冲击,中小银行不良率反弹可能是大概率事件,但中小银行资本补充工具单一,还面临息差被压缩、不断向实体经济让渡利润的困境。

为激发中小银行信贷投放的积极性,郑嘉伟建议,在资本补充工具方面,一是多渠道加大中小银行核心一级资本补充:包括实收资本、资本公积、盈余公积、利润留存、配股、增发、IPO、可转债等方式;二是加大中小银行其他一级资本的补充:鼓励中小银行发行优先股、永续债等;三是加大中小银行二级资本补充:鼓励中小银行发行次级债、混合资本债及二级资本债等;四是加快资本补充工具创新、拓展中小银行资本补充渠道;五是中小银行存款比重较高,为了降低中小银行负债端成本,避免套利,将会完善配套措施,通过降低存款基准利率来削减中小银行负债成本,提高货币政策传导效率。