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广州农商行资产规模贴近9000亿元,净利润增速创五年新高

作者:
来源:
证券时报
2020/04/01 14:51

新增存贷款分别超过1000亿元、资产规模增速创四年新高的同时,广州农商行的净利润增速也创五年新高。

3月30日,广州农商行披露2019年经营业绩显示,去年该行实现营业收入236.6亿元,同比增长14.5%;实现净利润79.1亿元,同比增长15.8%。

值得注意的是,2019年该行大幅增员:年末与该行签署劳动合同的员工近1.2万人,较年初增加24%。

截至2019年末,广州农商行总资产接近9000亿元,较年初增长17.1%。其中,贷款总额较年初增加约1020亿元,增幅27%。

该行在年报中解释称,主要原因是2019年实体经济信贷需求较强,贷款规模稳定增长。

结构上看,与其他银行大做零售不同,广州农商行对公贷款(含票据贴现)无论是增量、增速都显著高于零售贷款。

2019年,该行主要增加了对房地产业、租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业、建筑业的对公信贷投放。

事实上,这也是广州农商行公司贷款占比最高的五个行业。其中,该行在房地产业、租赁和商务服务业、批发和零售业三大行业的贷款投放余额均占全行公司贷款余额的10%以上。

此外,较快的对公信贷扩张,也带来一定的资本消耗。2019年末,广州农商行核心一级资本充足率降至10%以下,较年初下降0.54个百分点。

负债端则与资产端截然相反,该行零售存款增量、增速均高于对公存款。

2019年末,广州农商行零售存款增长32%至3169.2亿元,增量在广州同业排名第一,市场份额排名也从第三升至第二。零售存款占比也达到48.1%,较年初提升近4个百分点。

这一年,广州农商行净息差跻身上市银行领先水平,较年初上升0.49个百分点至2.61%,连续两年呈现快速上升态势。

净息差提升的背后,一方面是贷款规模扩张的结果,另一方面,该行同业负债规模、成本齐降,带动总体负债成本下降,也对全行净息差的提升提供正向支撑。

资产规模快速扩张的同时,去年广州农商行承受了一定的不良生成压力。

截至2019年末,该行不良贷款余额达83.2亿元,较年初大幅增加超过七成,不良贷款率也较年初上升0.46个百分点,至1.73%。

其中,该行对公不良贷款全年合计增加超过34亿元,占全行新增不良的97%左右。

具体而言,去年该行租赁和商务服务业、制造业、农林牧渔业、交通运输仓储和邮政业四大行业贷款无论是不良新增、余额都显著较高。

其中,该行对农林牧渔业贷款的不良率超过10%,较年初上升9.7个百分点,该行业不良贷款余额也超过10亿元,较年初翻了近九倍。

不良陡升的背后,既有不良生成加大的缘故,同时,广州农商行严格不良认定,主动暴露风险,也一定程度上加速了不良贷款余额的增加。

数据显示,2019年末,该行逾期90天以上贷款与不良贷款的比值为72%,较年初下降约21个百分点。

广州农商行在年报中表示,将持续加大不良清收力度,开展专项清收行动,全力以赴化解不良贷款,同时加大信贷资产风险排查力度,严防新增不良贷款。

此外,2019年该行关注类贷款占比从2.58%升至3.11%,关注类贷款余额接近150亿元,较年初增长53.2%,逾期贷款也显著上升,潜在资产质量压力也不小。

其中,受业务收入“腰斩”及加大拨备计提等因素影响,去年广州农商行资金业务分布仅实现税前利润3.8亿元,同比下滑92%。