欢迎来到农商银行联盟官方网站!

中国银行行业监督管理委员会
中国保险监督管理委员会
中华人民共和国民政部
国家外汇管理局
中国证券监督管理委员会
 

版权所有 © 农商银行发展联盟  黔ICP备15016322号 

热线:010-82102988      邮箱:nsbank@rcbda.cn

办公地址:贵州省贵阳市观山湖区长岭北路会展商务区TB-1 贵阳农村商业银行29层
北京联络处地址:
北京市海淀区气象路南 金地华著

联系我们:

友情链接

资讯分类

盐城农商行董事长李一平:金融科技赋能农商行高质量发展探微

作者:
来源:
江苏经济报
2019/12/16 02:10

在数字化、高质量发展的新时代,一家银行的发展前景与发展质量,既要看眼前静态的“形”,更要看长远发展的“势”。利用创新因子发力,通过金融科技赋能,提高发展的“含金量”,这是农商银行面临的一个十分现实而又非常深远的课题。

一、金融科技正在不断改变银行业的商业模式

在金融科技的影响下,我国银行业正在进入一个数字化、智能化、开放性的3.0时代,大型银行、股份制银行以及城商行等,都将金融科技作为核心战略,持续加大对金融科技的布局力度。从大型银行看,建设银行与蚂蚁金服、农业银行与百度小满金融(原“百度金融”)、中国银行与腾讯、工商银行与京东、交通银行与苏宁金融等等。从股份制银行来看,招商和华为、中信与大众点评、浦发与宜信民生与“360”都建立了深度合作关系。从城商行看,以温州银行为例,在2017年上半年与百度小满金融合作的半年时间内,创造了“增加客户22.49万户、累放贷款64.47万笔2060亿元、贷款余额达27亿元”的惊人业绩,以传统的线下眼光看,这简直就是一个天方夜谭。

二、农商行加快科技银行转型势在必行

互联网不仅使客户的行为模式和消费需求发生深层次变化,而且也悄然改变着传统行业的生存和发展模式。然而,相对于大中型银行来说,农商银行在发展金融科技、推进数字化转型方面还面临诸多制约和挑战。首先是观念上的束缚,认为金融科技赋能是大银行的事,小银行办不了“大事情”;其次是客户上的制约,由于历史沿革,农商银行的客户群体大多在县域及其以下,并且老年客户占有相当的比例,其互联网普及程度不高,线下客户居多,这也许是一个先天不足;再次是技术上的局限,科技建设滞后,开发迭代缓慢,数据来源渠道狭窄、数据质量不高,支撑能力不强,科技风险隐患突出等,是农商银行面临的非常现实而普遍的问题。农商银行惟有与时俱进,积极发展金融科技,主动拥抱大数据,不断加快网络化、数字化、智能化的转型步伐,才能直面挑战,勇立风口,在未来的竞争中立于不败之地。

三、金融科技赋能农商行高质量发展的路径探析

(一)坚持“金融+场景”的基本架构,提升科技赋能水平。农商银行要善于借助互联网的触角,发挥自身对乡风民俗的深刻洞察,回归本源,服务乡村百姓的衣食住行教育,以及生产与经营,将“科技”嵌入“场景”,让客户享受智能化、交互式体验,在业务场景中进行探索和实践。主动贴近民众的金融需求,与医院、学校、社区共建“智慧医院”“智慧校园”和“智慧社区”等,开展实景体验、扫码支付、智能拍照等互动活动,加快构建场景服务新生态,通过“金融+场景”“金融+公共”“金融+三农”“金融+普惠”“金融+生活”等新方式,使百姓有更多的参与感和获得感。研发相应的场景式互联网金融产品与服务,加快金融科技赋能进程。

(二)坚持“线上+线下”的主要方式,扩大科技应用质效。随着农村宽带覆盖率持续增长,农村上网人数不断增加,越来越多的线下客户开始向线上迁移,农商银行的主战场在农村,更要学习和借鉴一些大型银行和互联网金融公司的做法,加快业务和服务的线上与线下的有机融合,打造双线互动生态圈。必须加快业务的线上化步伐,在线上场景中嵌入其账户、支付、融资、投资理财等金融服务。就网点转型而言,要对网点价值进行系统评估,功能重新定位,模式优化调整,分类推进网点转型,包括“网点智能化升级”“网点多样化改造”“网点综合化转型”“网点标准化管理”“网点走出去营销”,激活并整合人力、渠道和空间资源,释放低效、简单占用的人力、财力资源,解决人力资源的“假性”短缺。

(三)坚持“营销+风控”的核心支柱,增强创新驱动能力。利用数字实现批量获取客户,解决“客从哪里来”的问题。通过数据仓库系统和数据分析模型,对业内金融数据、社会经济数据、民生保障数据以及信用司法数据等,进行整合、分析与挖掘,实行客户、交易和营销场景的数字化转换,为目标营销和网格化营销提供数字支撑。利用数字精准响应客户需求,解决“如何经营客户”的问题。大数据不仅能够“智能获客”“智能客服”,而且可以发挥“管理者驾驶舱”功能,实现“智能运营”“智能风控”,实时抓取交易时间、交易金额、交易对象收款方式等多维数据,并结合数据分析和模型输出结果,有效判别交易的真实性和合法性,将外部欺诈和伪冒交易发现并扼杀在萌芽之中。

(四)坚持“自主+合作”的操作办法,有效整合内外资源。随着各行“开放银行”平台的陆续搭建,并把银行网点开到互联网上,农商银行的生存空间必将受到挤压。农商行要加强与金融科技企业的合作,借助合作伙伴把自身的服务能力融入到用户的生产、生活场景中,使大数据、云技术和人工技能在业务运营、风险管控、队伍建设等应用场景中落地。要通过外引与内培相结合的方式,加强信息科技人才队伍建设,利用市场化引进、项目化训练、阶梯式培养等途径,走出具有自身特色的复合型人才开发之路。