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广州农商银行成立十周年:十年芳华,逐梦前行

作者:
来源:
时代周报
2019/12/10 16:51

十年,在浩瀚的历史长河中只不过是惊鸿一瞥,但对一家现代金融机构来说,十年的光阴却足以成为一段荡气回肠的流金岁月。

公元2019年,新中国成立70周年,70年沧桑巨变,世界见证了中国奋斗的铿锵步伐;而在南中国的白云山下、珠江水畔,生于斯长于斯的广州农商银行,也在奋力前行中迎来了改制成立后的第十个年头。

十年间,世界风云变幻,中国一跃而成为全球第二大经济体,一个古老而伟大的民族昂首走向复兴;十年间,南粤大地依然奏响“春天的故事”,广东省以雄厚的经济实力继续领跑全国;十年间,千年商都“广州”坐拥得天独厚的地理优势与经济底蕴,以亮眼的成就继续闪耀在南中国经济发展的璀璨星空中。

十年间,广州农商银行始终站在时代潮头,立足本土、拥抱变革、锐意进取,“三农”金融、小微金融、互联网金融等业务大放异彩,资产总额、净利润、存款总额、贷款总额十年间增长超3倍、30倍、2倍、3倍,连续跻身全球银行200强、中国企业500强,并成功登陆了香港资本市场……这家从广州本土走出来的现代商业银行,已然在中国金融改革与发展史中写下了自己的篇章。

财经作家吴晓波用激扬的笔调抒写30年改革开放史后,又在《激荡十年》中用“水大鱼大”形容近十年的中国经济:大水之中,必有大鱼;大鱼的出现,也造成了大水的激荡,并在鱼群之间形成了新的竞合格局。毫无疑问,历经三次战略转型、涅槃重生的广州农商银行,正是金融改革这池“大水”所孕育出的“大鱼”,不仅令本地农村金融焕发勃勃生机,也在全国银行体系中激荡起了朵朵涟漪。十年磨一剑,宝剑已出鞘。十年,是一段激荡旅程的结束,也是一段崭新历史的开篇。

阵痛与涅槃

往事并不如烟。广州农商银行的前身,要回溯至一个甲子前。

1951年,新中国百废待兴,央行决定试办农村信用合作组织;1952年,广州农信社正式成立,广州地区首家农村信用社宣告诞生,此为广州农商银行前身。此后,各地农村信用社如雨后春笋般涌现,农村金融服务拉开新篇章。

不过,受制于种种因素,农村信用社的发展之后进入漫长的蛰伏期,尤其随着改革开放的启动和市场经济的到来,广州农信社在体制机制、组织架构、人力结构、理念战略等方面的劣势愈发明显,改革势在必行,法人制度变革“胎动”。

2006年,广州农信社破除重重障碍,以扁平化的独立法人制度取代臃肿的三级法人制度,成功完成统一法人体制改革,组织活力得到极大释放;2009年,广州农信社完成股份制改造,摇身变为广州农村商业银行股份有限公司,一家真正自主经营、自负盈亏的现代商业银行宣告诞生。

可以说,广州农商银行的发展史,就是一部艰辛的改革创业史,在历史机遇的关键期求得了一线生机、在市场竞争的夹缝中谋得了一席之地、在政策影响的叠加下争得了一方空间。

股份制改革仅是万里长征的第一步,涅槃重生后的广州农商银行,开始直面更为激烈、残酷的市场化竞争,传统的经营模式与组织战略遭遇市场的强烈冲击,战略转型也成为该行改制十年来贯穿其中的“主旋律”。

2009年,为应对城市化浪潮下传统优势市场被侵蚀的挑战,广州农商银行启动了“固农进城、增量扩张”的第一次战略转型,在中心城区、城乡接合部、偏远郊区与农村市场三大市场实施差异化策略,吹响了向城市经济进军的号角,并很快取得了瞩目成果。到2011年初,城市经济在广州农商银行的业务占比首次超过“三农”经济,该行也成功实现了从农村到城市的转型。

改革的脚步没有停歇,新的市场环境呼吁新一轮的战略调整。2011年,广州农商银行基于市场逻辑重新界定发展模式,启动了以“均衡发展、内涵集约”为主题的第二次战略转型,涵盖业务结构、客户结构、收入结构、市场结构等转变,实现由量到质、由外延到内涵、由粗放到精细的升级。

而到了2015年,利率市场化、技术脱媒、金融脱媒等新形势对商业银行提出了更高要求。历经两次成功战略转型后,广州农商银行启动了以“综合金融、协同服务”为主题的第三次转型,强化业务条线之间的联动服务与交叉销售,全面介入客户的生态圈,协同利用银行、租赁、基金、信托、保险等多种金融工具与产品,为客户提供一站式、综合化金融服务,并提出了“大零售、大投行、大资管、大同业”四大战略构想。

2017年6月20日,广州农商银行成功登陆香港资本市场,成为广东省首家上市的地方银行,全面接受国际资本市场的检验,并荣获“金港股·2017年最受投资者欢迎新股公司”大奖。千淘万漉虽辛苦,吹尽狂沙始到金。历经十年间的三次重大战略调整,广州农商银行在脚踏实地与锐意进取中完成步步蜕变,一家极具竞争力的现代农村商业银行已从历史的深处款款走来,昂首走进中国新时代。

抹不去的底色:“三农”与小微金融

作为前身为农村信用社的商业银行,广州农商银行自诞生之日起便深深打上了“三农”服务的烙印,成为其立身之本、从业之基。尤其随着党的十九大提出实施乡村振兴战略后,一直以来扎根农村市场的广州农商银行,也迎来了“三农”金融服务的高光时刻。

十年间,广州农商银行积极践行金融精准扶贫,持续提升“三农”金融服务水平,推动农民增收、农业发展、农村稳定和城乡建设,“三农”业务大放异彩。截至2019年6月末,该行涉农贷款总额(母公司口径)高达363.94亿元,较年初增长率为18.16%,贷款总额位居广东省农村商业银行之首。

十年间,针对“三农”市场风险大、成本高、收益低等差异化特点,广州农商银行创新性推出了一揽子“三农”金融产品与服务,包括先后推出村民分红快贷、太阳村民致富贷等产品,“太阳集市”平台等新型“互联网+农业”服务模式也重磅问世,昔日播下的“三农”服务种子,如今已长成参天大树。

小微金融则是广州农商银行的另一大拳头业务。事实上,广州农商银行带有强烈的地域特色基因,特色化、差异化经营是其突破重围、打造自身核心竞争力的关键,这也要求它必须立足当地市场,精耕细作培养适合当地区域特点的业务,而小微业务就具有非常强的地域特色,尤其是广东省民营经济发达,小微企业云集,为该行提供了广阔的市场空间。

早在2010年,当多数商业银行还在紧盯大企业时,广州农商银行便驶入了小微金融这片蓝海,极具前瞻性地开始布局小微金融,在同业机构中率先引进国际先进小额信贷技术,创新贷款服务模式,不再将抵押物作为评级授信的主要依据,陆续推出了“太阳小微贷”“太阳微e贷”“太阳村民致富贷”“太阳村民e 贷”等小微金融产品,同时推出“1+N”批量获客模式,满足不同细分领域融资需求。

精耕细作也结出了累累硕果。截至2019年6月末,该行小微企业贷款客户15744户,比年初增加2791户;小微企业贷款余额1256.29亿元,较年初增长13.6%。2018年,先后获评由中国合作时报社、中国金融杂志社、中央财经大学金融品牌研究所联合颁发的“全国农村金融优秀普惠金融机构”,由信息时报颁发的“2018年度最佳普惠金融银行”。

拥抱科技与创新

移动互联网、大数据、人工智能等新兴科技深刻改变了银行业传统的经营模式,作为国内农村金融机构的翘楚,广州农商银行也在新一轮科技浪潮汹涌的当下,积极拥抱创新,以前沿科技赋能各类业务。据了解,该行成功打造了“互联网+金融+场景”的生态金融服务模式,构筑了包括网上银行、移动银行、微信银行、短信银行等在内的全天候服务渠道,搭建了直销银行、电子商城、新型支付等开放式互联网金融服务平台,各互联网渠道获客能力持续增强,该行对外服务范围也得以有效拓宽。

在传统的线下渠道,广州农商银行积极推动网点智能化转型,引入了智能柜员机(STM)、远程视频柜员机(VTM)等智能设备及配套智能系统,推动网点朝着智能化、轻型化、科技化、个性化方面发展。截至2019年上半年,该行累计投入智能银行网点56个,投入智能设备包括VTM、STM 等,2018年累计金融交易金额达41亿元。不仅如此,广州农商银行在农村金融、线上支付、贷款业务上也推陈出新,展现了一家现代商业银行的开放与进取。

农村金融方面,广州农商银行结合自身优势,依托现代技术,打造了农产品新鲜直供的特色移动购物平台“太阳集市”,实现本地农产品直供平台客户;该行还推出“农业众筹”,突破传统存贷款服务形式,全新打造农产品产、供、销一体化联营电子商务新模式,深化普惠金融。线上支付方面,广州农商银行推出“太阳智付”统一支付品牌,全面支持线上、线下消费场景,用户可在支持银联云闪付的POS机通过“刷手机”支付。

贷款业务方面,围绕线上化、智能化、高效率、低成本的思路,广州农商银行将传统线下授信业务迁移至线上,实现新技术和传统业务的相互融合。以“太阳·指尖贷”为例,该线上贷款产品利用数据挖掘、第三方征信、央行征信等建立授信审批模型,客户通过电子渠道随借随还,极大满足了客户的融资需求。目前该行线上融资业务范围已覆盖意向登记、贷款查询、提前还款、贷款资料上传、合同查看、自助提款、合同签订等各项便捷融资服务。

打造珠江系金融版图

银行业综合化经营已成大势所趋,一直以来扎根本土的广州农商银行,也在此基础上向综合化经营迈出了坚实步伐。

2010年,广州农商银行在河南发起成立淮滨珠江村镇银行,迈出设立村镇银行的坚实一步。截至2019年上半年,该行先后在北京、河南、湖南等9个省市和地区设立25家村镇银行,并战略入股湖南株洲珠江农商银行、潮州农商银行,在广东省内开设了5家异地分支机构,加上在广州市内分布的600多家营业网点,一张由广州农商银行主导的服务网已经在全国铺开,以金融之水浇灌“三农”与实体经济发展之树。广州农商银行的战略布局还不止于此。从地域上走出去之外,该行还有更加远大的抱负,那就是实现金融业务的综合化经营,在政策允许的前提下实现跨业经营。

2014年,广州农商银行综合化经营取得里程碑式进展,由该行全资设立的珠江金融租赁公司正式营业,成为广东省首家由银监会(现银保监会)批准设立的全国性金融租赁公司,也是全国首家由农商银行全资设立的金融租赁公司。滥觞于此,广州农商银行开启了打造综合金融控股集团的新篇章。

2015年,该行成功取得信贷资产证券化业务资格,打开了资产证券化探索的破冰之旅,一幅综合化经营的版图正徐徐展开。广州农商银行相关负责人透露,未来该行将发展成为金融集团,打造珠江系金融航母。

十年立业,筚路蓝缕

从完成股份制改革至今,广州农商银行走过了整整十个春秋。十年间,该行始终站在时代潮头,拥抱变革、锐意进取,在广东省乃至全国农村金融机构发展史中写下了浓墨重彩的一笔。

十年间,广州农商银行各项经营指标全面出彩:资产总额增长超3倍,净利润增长超30倍,存款总额增长超2倍,贷款总额超3倍。

十年间,广州农商银行从单一的农村金融业务,转型为农村与城市金融并重的多样化经营;从偏居一隅的地方银行,发展成为覆盖10余个省市的经营机构;从默默无名的银行业机构,发展成为登陆香港资本市场的国际性银行。

十年间,广州农商银行综合实力赢得了普遍认可,国内外获奖无数。2019年5月,在美国《福布斯》评选的2019年全球企业2000强榜单中,广州农商银行位居第995位;7月,在英国《银行家》杂志公布的2019年“全球银行1000强”榜单中,广州农商银行位列第185位,充分显示出权威机构对其市场影响力的高度认可。

十年间,广州农商银行历经阵痛与探索、蝶变与重生,不念过往、不畏将来,以青春的姿态昂首前行。

十年立业,筚路蓝缕。站在新的历史起点,这家现代商业银行将继续前进,创造下一个更为璀璨的十年。