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兰州农商银行“特色产业贷”倾力支持特色产业发展

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来源:
每日甘肃
2019/11/29 16:23

“让有信贷需求的农户和企业,不要再为缺资金而发愁,用金融活水浇开特色产业富民花。”甘肃省委、省政府深入贯彻中央决策部署大力推进实施的特色产业发展工程贷款是破解我省特色产业发展资金难题,带动贫困人口持续增收稳定脱贫的创新之举和关键之策。兰州农商银行新一届党委班子认真贯彻落实省委、省政府和省联社党委决策部署,集中资源、凝聚力量,把特色产业发展工程贷款投放摆在最为突出、最为重要、最为优先的位置,以实际行动助推特色产业发展。2019年,该行共投放各类贷款164亿元,其中支持特色产业发展及普惠金融类贷款48.6亿元,有效解决了辖内农户和企业的资金需求,为特色产业发展注入新活力。

让产业企业都兴旺

特色产业发展工程贷款主要用于支持农村富民产业和县域经济发展,支持对象是市场前景好、发展潜力大、具备一定规模、对农民增收有较强带动作用的特色产业企业。通过发展特色产业,推动产业转型升级,做大优势产业规模,延长产业发展链条,提高其市场竞争能力和抗风险能力。

兰州农商银行根据政府推荐的特色产业项目名单,积极对接市、区两级政府,充分发挥人脉地缘优势、客户基础优势、经营机制优势,逐户上门开展营销和跟进服务,实施名单制入库管理,确保调查对接和信息收集全覆盖。重点支持了兰州新区产业园区建设、七里河区百合产业、兰州高原夏菜仓储物流产业及产业链上游农民专业合作社等项目的发展。

今年,兰州百合亩产达1000公斤左右,产量是近年来最好的。近几年百合市场行情水涨船高,价格节节攀升,与百合产业发展有关的企业都是一派忙碌景象,分拣、加工、包装有条不紊地进行着。但部分百合生产加工企业在原材料储备方面面临着一定的资金缺口,影响到企业的正常生产。

兰州甜甜百合有限公司主营即食百合干、传统百合干、鲜百合、功能性休闲食品,变厨房食材为办公室零食。公司加工的“百合脆芯”在省内外二三十家电商平台销量良好,受到了客户的一致好评。今年初,兰州农商银行在了解到兰州甜甜百合有限公司经营中存在资金缺口后,及时给予500万元特色产业发展工程贷款扶持,彻底解决了该企业春季收购资金需求难题,确保了企业正常有序生产。该公司负责人说:“要是年初没有兰州农商银行500万元特色产业发展工程贷款扶持,就没有公司现在忙碌的生产场景。兰州农商银行贷款手续简便,放贷速度快,真正解决了我们企业资金短缺的后顾之忧。”

甘肃爽口源生态科技有限公司是一家上市企业,主营业务集百合种球组培繁育、种植、生产加工、贸易出口为一体。该公司负责人说:“去年公司营业额8600多万元,今年预计可达1.4亿元左右。公司营业额大幅增长与兰州农商银行6000万元特色产业发展工程贷款的支持是分不开的,正是这笔贷款让我们企业的生产规模得到了极大拓展。”

七里河区西果园片区是兰州百合的原产地。兰州农商银行七里河支行立足产业发展实际,今年共发放百合产业贷款328笔,金额4040万元。其中百合种植类贷款112笔,金额达782万元;百合加工类贷款216笔,金额达3258万元。七里河支行负责人说:“这些贷款有力地支持了当地的百合产业和百合加工企业的发展,为当地经济社会的发展注入了新动能,得到了广大农户、企业及区政府的充分肯定。”

绿色通道”解燃眉之急

为提高办贷效率,兰州农商银行充分发挥一级法人机制灵活的优势,开辟办贷“绿色通道”,对特色产业发展工程贷款进行审批权限调整和办理流程简化,做到限时办结、优先审批。对已入库管理的推荐企业自收到政府推荐函之日起3个工作日内完成尽职调查和评级授信。由甘肃金控担保集团和甘肃省农担公司担保的贷款,自收到担保函之日起2个工作日内完成贷款审批发放。

针对项目企业普遍缺少有效抵押物的难题,兰州农商银行积极对接甘肃金控担保集团和甘肃省农担公司,主动加强业务合作,着力解决企业担保难题。对300万元以下的产业贷款,结合“富民产业贷”“兴陇合作贷”“脱贫助力贷”等专属产品,主动与兰州市各区政府沟通合作事宜,积极寻求甘肃省农担公司提供担保。对300万元以上贷款,实行“企业抵(质)押担保+担保公司担保”模式,并将大型农机具、机器设备、存货、股权、圈舍、牛羊活畜、农村土地承包经营权等纳入反担保范围,最大限度为企业增信。

兰州新区现代农业示范园占地1万亩,现有日光温室大棚177座、双膜大棚27座、玻璃温室4座,同时引进国内外最先进的温室水培种植和组培种植系统、潮汐式灌溉设施及智慧农业生产技术,实现了现代农业示范园规模化、智能化、科学化发展。园区生产部部长说:“园区能有今天的建设发展规模,离不开兰州农商银行的信贷支持。今年6月,该行发放1.4亿元特色产业发展工程贷款支持园区玻璃温室建设。其中4万平方米11月投入使用,其余18万平方米预计明年投入使用。”经了解,园区建成后将成为兰州最大的花卉种植基地,并朝着西北最大的花卉交易市场发展。

“与其他贷款品种相比,特色产业发展工程贷款的低利率减轻了企业的信贷负担。”金佰益商务拓展有限责任公司项目经理说。该公司是以进口牛羊肉二次加工、销售为主,进口水果为辅,日均营业额10万元左右。在保税区设立自营店,日均客流量2万人次,各种进口水果琳琅满目。兰州农商银行去年信贷支持6500万元,用于企业羊肉、羊排加工,今年发放特色产业发展工程贷款3500万元,支持企业进一步发展。

兰州农商银行改变传统“坐等靠”的营销模式,鼓励和督导客户经理开展主动营销。通过对区域内农民专业合作社及行业龙头企业进行摸底,切实了解企业及合作社资金需求情况。结合企业实际,灵活匹配“特色产业发展工程贷款”“兴陇合作贷”“农担贷”等贷款产品,有针对性地开展营销对接,切实解决企业资金“痛点”,提高营销效率。为支持区域农业龙头企业发展,今年该行投放农业龙头企业贷款13户,余额1.78亿元,重点支持了兰州云兰磷复肥有限公司、甘肃金大林农牧科技发展有限公司、兰州绿源农产品有限公司等一批农业龙头企业,带动区域农业发展、农民增收致富。

深耕农村提升服务质效

近年来,兰州农商银行在省联社科学指导下,坚守“三农”阵地,深耕农村市场,大做“三农”文章,服务农民脱贫增收致富。该行先后与110个农民专业合作社建立业务关系,累计授信4005万元,支持了西固区佑佛果品蔬菜种植农民专业合作社和甘肃金兰高原夏菜专业合作社等小型农民专业合作社,切实解决合作社资金困境,帮助农民增收致富。与红古区政府签订“兴陇合作贷”合作协议,发放贷款1134万元;与七里河区政府签订“脱贫助力贷”合作协议,对724户脱贫建档立卡户进行摸底,发放贷款236万元。

为切实完善农户信息数据,优化农村信用环境,兰州农商银行通过全面分析农村区域特征,有针对性地开展农户评级授信工作,持续在城关区、七里河区、西固区和红古区开展评级授信工作,逐户采集农户信息,并在农区网点设置小额农户信用贷款绿色服务通道,提高业务推进效率,不断加大评级授信覆盖面。目前,全行累计完成评级授信农户2.1万户,评级授信8.02亿元,发放农户小额信用贷款3738户,余额2.42亿元。

兰州农商银行大力开展信用村镇建设,先后在城关区、七里河区、西固区和红古区选择前期评级授信工作中信用条件好的村进行“信用村”评定,通过村委会申请、成立评定小组、整村建立信用档案的形式,完成对头营村、袁家湾村、大滩村和新庄村的信用村评定工作,对信用村内农户贷款给予利率和期限优惠,起到模范带头作用,影响其他村镇农户重视自身信用状况,改善村镇信用环境。与此同时,在综合考虑兰州市区域发展状况和周边农户信用状况的前提下,全面提高涉农地区小额农户信用贷款上限,将原有15万元限额提高到30万元,有效满足了兰州市周边农户创业经营和日常消费需要,提高了农民创业增收的热情。

围绕加大农村金融服务基础设施建设,兰州农商银行有效利用农村金融综合服务室发展契机,持续提高农村金融服务能力。为有效配合市委、市政府开展农村综合金融服务室建设工作,该行积极与各区金融办对接,将农金室业务与该行持续开展的便民金融服务点建设工作相结合。一方面向农金室提供人员支持,选拔业务能力强的客户经理作为农金室金融服务员,定期向区域农户开展金融知识讲座和金融风险防范宣传,切实增强农户风险防范能力;另一方面选择条件成熟的49家便民金融服务点,作为农金室的金融服务窗口,向农户提供基础金融服务,提高涉农区域金融可得性。

兰州农商银行持续向涉农区域布放便民服务终端,为金融空白村组农户提供包括存取款、缴费、查询、转账在内的基础金融服务。目前已累计设立便民金融服务点171家,其中“三农”终端便民金融服务点87家,累计办理各项金融服务17.9万笔,填补了光月山村、海家岭村及宋家沟村等兰州市偏远地区的金融空白,为服务区域内城乡居民提供了就近获得金融服务的便利。

目前,兰州农商银行涉农贷款余额254.86亿元,占贷款总量的40.48%。其中:农户贷款94.12亿元、农村企业贷款93.23亿元、城市企业涉农贷款66.77亿元。重点支持了农田基本设施建设、农业生产资料制造、农用物资和农副产品流通等一大批特色产业。

金融助力脱贫有作为

兰州农商银行始终坚持以市场为导向,以服务实体经济为核心,以产业发展为杠杆的产业扶贫模式,通过金融支持贫困地区产业发展,培育产业主导企业,优化产业环境,不断增加贫困地区就业岗位,激发脱贫发展动力。目前,该行主要对接帮扶哈班岔村、苗联村、柳家村。除采取多种模式的信贷资金帮扶方式外,还积极整治村容村貌。

围绕村容村貌整治,兰州农商银行先后投入100万元,完成了哈班岔村主要区域护坡加固、巷道硬化。开展了卫生整治工作,聘请保洁员专门负责公共区域日常卫生清洁和监督工作,购置垃圾筒33个,提升环境卫生水平。建立爱心超市1个,解决村民日常生活需求。根据加强农村精神文明建设相关要求及哈班岔村需求,在哈班岔村委会新办公楼设立道德讲堂,并购置相关影音设备及办公家具。同时,捐赠价值10万元的精准脱贫致富类图书、办公家具、电脑等物资,帮助当地村民提高创业技能,丰富致富手段。此外,还建设800平方米蔬菜交易市场,交易大棚面积225平方米,U型渠50米。

围绕农户精准脱贫,兰州农商银行通过加强农户信息采集管理,构建农户信息管理系统,完善农户基础数据,运用“大数据”科技手段,提高农户信息采集和处理效率,提高扶贫精确度。构建由政府牵头,银行提供资金保障,产业龙头企业作为主力军,带动上游农民专业合作社发展的脱贫致富新途径。运用“产业链”金融服务模式,提高脱贫攻坚信贷资源传导力度。对已脱贫农户实施动态管理,加强政策支持,在解决就业、鼓励创业等方面给予信贷支持,提高农户“造血”能力,有效防止已脱贫农户返贫。

金融活水助力脱贫有担当有作为。随着全省脱贫攻坚进入关键时期,在省联社党委的坚强领导下,兰州农商银行将牢记使命担当,进一步提高思想认识,创新产品模式,加大特色产业发展工程贷款投放力度,为坚决打赢脱贫攻坚战作出新的更大贡献。