网贷风险整治见效 各地监管态度分化
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21世纪经济报道
2019/10/21 02:05
自今年7月监管召开网络借贷风险专项整治工作座谈会后，近日各地又频繁传出P2P监管新动态。
10月16日晚间，央行官网披露，在央行2019年第三季度金融统计数据新闻发布会上，央行金融市场司司长邹澜表示，今年以来，网贷风险整治工作取得了比较大的进展，借贷余额、借贷人数、在营机构数量均大幅下降。
网贷之家显示，截至2019年9月，累计平台数量6617家，其中累计停业转型平台数量3110家，累计问题平台数量2861家，正常运营平台数量仅余646家。
邹澜透露，下一步，人民银行将按照三年防范化解重大金融风险攻坚战的统一安排，继续配合银保监会深入推进网络借贷领域专项整治，稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。
近期，各地监管对P2P的态度有所分化。一方面，10月16日晚间，湖南金融监管局发布公告，取缔24家网贷机构。另一方面，10月17日，有消息称，北京、厦门等6个地方网贷监管试点相关工作已经启动；未纳入试点的机构，未来将逐渐转型或退出。
部分地方开始监管试点
10月16日，湖南金融监管局发布公告称：“2016年以来，我省P2P网贷行业一直在进行专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收；我省其他开展P2P业务的机构及外省在湘从事P2P业务的分支机构均未纳入行政核查，对其开展的P2P业务一并予以取缔。”
10月17日，湖南某地一位金融监管局负责人告诉21世纪经济报道记者，取缔可以理解为清退，今年年底前实现网贷存量风险化解，即网贷平台不能发新标，还要完成兑付事宜。他所在地区网贷平台借贷余额不大，风险可控。
今年7月，21世纪经济报道曾刊发《网贷机构备案没有时间表个别地方明确不发展P2P》一文。“我们省主要领导已经明确了，不发展P2P这个产业。”当时，湖南省一位地方金融监管局负责人告诉21世纪经济报道记者，此前为了招商引资，该省对P2P持欢迎态度。
另一方面，部分地方的P2P监管试点也颇受关注。今年7月，“监管试点”首次被提及，专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。但当时并未提及“备案”。
10月17日，有消息称，包括北京、厦门在内的6个地方网贷监管试点相关工作已经启动。
一位业内人士认为，监管试点类似沙盒监管，跟备案有区别。另一接近厦门金融监管局的人士对此不置可否，表示以银保监会消息为准。
华南某地金融监管局金融稳定处负责人告诉21世纪经济报道记者：“我们地区暂时还没监管试点。”
监管思维和手段要创新
P2P该如何监管引起了不少业内人士的思考。“P2P模式是好的，但其生存土壤和监管还不够成熟。”中部某地一位金融监管局负责人坦言。
“对待新业态，需要改变传统的监管思维和手段。”一位曾负责金融监管的地方官员提出了自己的建设性意见。
他认为，国内P2P要健康发展，应采取分类模式。资金用于企业投资的，学习美国的模式，转为P2B，即由专业机构来负责投资项目的选择、管理、回收、兑付，弥补个人投资者对投资项目风险识别、管理能力的缺失；资金用于消费的，学习英国的模式，控制息差，要对借款方作还款能力进行测试。
目前，爆发风险的P2P大多是为企业融资的，其中假标、资金挪用等问题突出。在他看来，对于此类P2P监管，关键要解决三个问题:首先是信息不对称问题，要对P2P平台信息发布进行监管，借款方信息、项目信息和担保方信息要真实；其次是信用约束问题，对借款方资金使用、还款要实施监督；最后是监管时效问题，必须建立一个线上监管系统，实现由事后监管向事中、事前监管转变。
中部地区一位业内人士表示，关于资产端真假问题，该地已有一些实践，比如监管系统要求平台上传借款人资料，监管进行检查抽查，成效较好。“有个问题比较突出，借款人不还钱，网贷平台没办法，建议完善征信体系。”
一位拥有多年地方金融监管经验的人士反思，仅从技术层面分析还不够，还应从政策和市场层面思考，需要全面而周密的制度安排。比如，2018年10月以来，地方金融监督管理局密集挂牌成立，突出监管职责，明确“7+4”类机构监管，但P2P监管尚待明确。
结合英国P2P行业经验，英国创新金融协会负责人Natalie Ceeney曾告诉21世纪经济报道记者：“纯粹是我个人的一些看法，也是我们经过多年摸索总结出来的经验教训。首先，最好有独立第三方公司帮助审核资产质量，建立借款人和投资人之间的信任；其次，加快监管和自律的步伐，防止浑水摸鱼；第三，给人们提供更多的投资和贷款渠道，这样人们就会选择更加安全的渠道；最后，建立有效的信用评级体系，实际上，中国政府已经开始着手推动这个工作。”
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