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中国银行业协会发布《中国银行业发展报告(2019)》

作者:
来源:
中国银行业协会
2019/07/10 13:41

《中国银行业发展报告(2019)》已于2019年7月正式发布。在经济转型和金融供给侧结构性改革日趋深入的背景下,银行业的经营环境正在发生重大变化,银行业协会连续九年组织编撰《中国银行业发展报告》,力求全面深入、客观务实地反映当前中国银行业改革发展的主要成就、运行特点、问题风险,并运用国际化、前瞻性的视野对中国银行业面临的挑战及发展新趋势做了深入的分析和展望。

报告由协会行业发展研究委员会组织协调,23家银行业金融机构全程参与。内容涵盖总体运行、资产业务、负债业务、中间业务、风险业务、改革转型、专题篇等七大篇幅。其中,专题篇聚焦“民营企业发展、服务国家区域战略、创新和改善科创企业金融服务、加快布局理财子公司、稳步开展资本工具创新”等年度热点作为专题加以深入剖析,提出了很多有价值的观点,为银行业提前应对挑战和考验、布局业务发展提供了参考依据。

《中国银行业发展报告(2019)》内容摘要:

 2018年以来,银行业经营总体稳健,发展态势向好。商业银行进一步补足自身短板,围绕服务实体经济的主线,坚持回归本源,不断加强资产负债的创新能力,着力提升全面风险管理,积极推进改革转型,持续夯实高质量发展基础。

一、内外部环境不确定性加大,银行业发展态势平稳

2018年银行业经营环境错综复杂,全球经济复苏步伐放缓,中国经济运行总体平稳。银行业坚持供给侧结构性改革,提质增效保持整体稳健经营,逐步从高速发展迈向高质量发展。2018年商业银行累计实现净利润18302亿元,同比增长4.7%,盈利能力稳健;拨备覆盖率为186.31%,同比提升4.89个百分点,风险抵补能力明显增强。2019年,银行业总体经营环境依然存在诸多不确定性因素。世界经济增长整体趋缓,中国经济初显企稳,但仍存在下行压力,结构性矛盾较为突出。银行业经营业绩预计将保持总体平稳,风险抵补能力持续增强。

二、资产扩张有所企稳,资产结构不断优化

2018年,商业银行以服务实体经济为主线,不断加大信贷投放力度,资产增速有所企稳。积极创新服务产品和模式,资产结构不断优化,资产质量趋于稳定,不但守住了未发生系统性金融风险的底线,还较好地服务了实体经济、实现了自身的稳健发展。2019年,随着实体经济金融需求的增加及可投资领域的拓展,商业银行服务实体经济力度将会进一步增强,资产规模增速有望小幅提升、资产结构有望进一步优化。

三、负债增长持续放缓,非存款负债业务进一步规范

2018年,银行业负债规模扩张持续放缓。截至2018年末,商业银行总负债为193.49万亿元,同比增长6.28%,较2017年下降1.7个百分点,增速连续两年下滑。2019年,商业银行负债业务仍将面临资金来源竞争加剧、存款利率定价更加灵活等挑战,商业银行将多措并举持续推进经营转型,加强金融产品创新,提升金融服务水平,提高资金获取能力,合理运用多元化负债工具,推动负债业务稳健发展。

四、中间业务发展平稳,新型业务收入有所下降

2018年,银行业中间业务发展整体较为平稳,传统中间业务增速有所放缓,但仍然延续以往态势,占据了中间业务主导地位。新型中间业务收入稳中有降。2018年新型中间业务收入2349.43亿元,同比减少543.68亿元,较2017年下降18.79%。投行业务除部分国有大型商业银行、城商行继续保持稳中有进外,其余大部分股份制商业银行均有所减少。托管业务受市场竞争日趋激烈影响,收入整体有所下降。2018年理财收入继续收缩,同比减少28.8%。

五、信用风险保持稳定,市场与流动性风险总体可控

2018年末,商业银行继续强化全面风险管理理念,积极完善风险管理体系,不断加强各类重点领域风险防控,提升风险管理精细化水平,持续推进全面风险管理转型,全面风险管理能力不断提升。2019年,银行业平稳健康发展的基础依然较为牢固,商业银行资产质量将继续保持稳定态势。

六、加快改革转型,充分激发经营活力

面对经营环境的深刻变化,银行业金融机构进一步深化体制机制改革,充分激发经营活力,持续提升核心竞争力,不断提升服务实体经济质效。积极应对利率并轨带来的挑战,综合运用各种手段为利率市场化的平稳推进做好准备。积极审慎的发展小型银行,“门当户对”地支持小微、民营企业的发展。持续拓展金融科技应用的广度和深度。

七、深化金融服务实体经济,夯实高质量发展基础

2018年,银行业在服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等方面取得了显著成果。面对经济转型升级过程中部分民营企业出现经营困难的情况,银行业积极贯彻落实习近平总书记民营企业座谈会讲话精神,加大信贷投放力度、降低融资成本、优化融资渠道与业务流程、发展普惠金融,出台多项有针对性的举措,着力解决民营企业融资难融资贵问题,取得了积极成效。