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农商银行业务发展交流会(2019年第二期)在长沙成功举办

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来源:
2019/06/25 10:26

6月21日,由农商银行发展联盟举办的“农商银行业务发展交流会(2019年第二期)”在长沙成功举办。本次交流会是继5月下旬在厦门举办的“农商银行业务发展交流会(2019年第一期)”后,又一次聚焦农商银行发展,以促进会员单位间优秀经验交流,共同应对目前农村金融市场形势的思想碰撞。本次交流会邀请到了原监管部门领导,银行业零售、金融科技等相关领域专家,武汉农商银行、海口农商银行、张家港农商银行、唐山农商银行等在内的30余家会员单位董事长、行长、相关部门负责人近80人出席。

抱团取暖,共克时艰

农商银行发展联盟秘书长吴红军表示,近期受到特殊金融事件的影响,中小银行资产端、负债端及主体信用都受到了一定程度的冲击,整个市场风险偏好降低、情绪低迷。我们需要正视中小银行目前在发展过程中面临的压力以及存在的风险,根据自身实际情况,积极调整眼下的战术打法,从长远角度进行战略调整,加以应对。可预见的是在未来相当长的一段时间里,农商银行都要真正去思考和调整业务的转型、服务的转型、战略的转型,回归本源,在转型升级的基础上,应对内部和外部的多重挑战,从收入结构、资产结构和经营效率上进行改善。当前,抱团取暖、共克时艰显得尤为重要,各会员单位之间互相支持、加强合作意义重大!

联盟秘书长吴红军

政策解读,引导方向

中国银保监会农村中小金融机构监管部原农商二处处长陈国汪从目前农村金融机构监管政策与监管动向,相关业务转型等方面为参会嘉宾作主旨演讲。陈国汪先生认为目前农商银行一定要从市场上吸取经验教训,摒弃以往“傍大户”的传统发展思维,将发展重心转移到“回归本源、做小做散”上来。一方面需要重视农村金融理财市场的发展,理财产品销售势必将成为农商银行未来获客与主动负债的重要渠道,随着理财子公司的批筹与建立,农村理财销售市场将面临严峻的挑战。作为资产管理能力相对较弱、产品研发能力相对不足的农商银行,一定要抱团取暖、优势互补,积极参与到理财产品的研发与销售中。另一方面,需要对同业业务进行科学的管理,不能将“同业当作主业”,作为农商银行的管理者一定要充分了解同业业务的风险所在,对同业业务进行有效的管理,真正做到严格把控同业业务风险,避免通过同业业务进行盲目的扩张与发展。另外陈国汪先生还从农商银行评级的角度,对如何充分暴露风险,如何管控农商银行各项发展指标等方面内容进行了指导。

中国银保监会农村中小金融机构监管部原农商二处处长陈国汪

整村授信,提质增效

江阴农商银行原信贷部经理、整村授信领域专家李俊从整村授信角度为现场嘉宾作主旨演讲。李俊认为,整村授信作为一种降低营销成本、实现批量获客的途径,在农商银行零售升级转型中受到了越来越多农商银行的重视。然而,很多农商银行在做整村授信过程中,只是做到了“零售业务批发做”,却忽略了“零售业务精细作”的关键,因此导致了整村授信业务推广效果不明显,用信比例低、不良率高的后遗症。基于以上问题,李俊老师从整村授信的执行路径、操作流程、落实考核、风控手段四个方面入手,配套相关工具,系统详细的介绍了整村授信的方式与方法,为现场参会嘉宾带来了整村授信的核心所在。

江阴农商银行原信贷部经理、整村授信领域专家李俊

不良处置,根除顽疾

由于历史原因,部分农商银行不良率上升较快,严重影响了农商银行的进一步发展。为此农商银行发展联盟组织相关专家进行了大量的走访调查研究工作,并付诸实践,终于总结出了一套行之有效的“不良资产置换”的创新处置模式与路径。农商银行发展联盟研究员谢本明在本次交流会上针对该创新模式进行了汇报。不良资产置换模式克服了传统模式“回收慢、核销难、卖不起、假出表”的问题,实现了“不损失、真出表”的目的。该方案获得了参会现场嘉宾的一致认同与赞赏。

联盟研究员谢本明

聚焦零售,精准营销

随着金融科技的发展,银行的传统零售营销模式发生了巨大的变化,特别是大数据分析的应用,为银行利用客户消费行为与偏好,实现客户精准的营销提供了可能性。北京农商银行原副行长、厦门农商银行顾问朱晓峰在会上分享了厦门农商银行应用大数据分析实现客户精准营销的成功经验。朱晓峰认为,农商银行应用金融科技与大数据实现精准营销首先需要建立线上线下一体化的营销管理平台,从而实现线上线下流量一体化、营销渠道一体化、非金融产品协同拉动金融产品销售一体化。其次,农商银行还需要做好礼品供应商平台实现营销礼品的一站式服务。最终要的是,农商银行要善于积累数据、分析数据、应用数据,提升客户精准画像,进而设计定制化、产品化、模块化的营销方案,最终提升客户体验,实现终端零售业务的转型。

北京农商银行原副行长、厦门农商银行顾问朱晓峰

解密评级,支持发展

农商银行的主体评级代表了农商银行自身的实力及市场对农商银行未来发展的信心。近两年来,农商银行因为评级较低导致产品得不到市场认可,甚至因评级机构下调评级带来负面舆情的案例时有发生。为此,联盟本次活动特别邀请到了大公国际原副总裁、评审委员会原主任杜立辉博士对农商银行关心的主体评级进行了讲解。杜立辉博士根据农商银行实际情况,结合大量实际操作案例,从信用评级标准、信用评级流程规范、信用评级管理三个方面对农商银行信用评级进行了深入浅出的讲解与指导。不但对农商银行进行主体信用评级时应注意的关键环节进行了讲解,更给出了通过信用评级管理从而避免出现信用风险的方法。

大公国际原副总裁、评审委员会原主任杜立辉博士

前沿科技,助力转型

本次经验交流会还邀请到了客户管理专家程彬先生,他从如何借助大数据进行客户画像,进而匹配相应的营销策略与营销话术,通过线上线下资源互动,从而激活睡眠客户,提升客户粘性方向发表了主旨演讲。金融科技专家郭杨杨从构建智慧短信,从而实现客户引流角度作了经验分享与介绍。

客户管理专家程彬

金融科技专家郭杨杨

会议现场

会议现场