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农商银行合规文化建设浅谈

作者:
来源:
中国农村金融网
2018/12/28 10:57

对于银行业而言,客户是稳健运营的基本,制度是规范操作的准绳,以人为本是企业文化的核心,合规建设则是长远发展的生命保障线。而对于农商银行来说,“合规”就是要以党的十九大精神和中央经济会议精神为指引,以乡村振兴战略为主抓手,紧扣农商银行新阶段发展战略定位,深入开展“合规年”建设和“作风建设年”活动,突出改革发展重点,把握六个坚持问题导向、强化合规经营意识使得各项经营稳健发展。

近年来,“合规建设年”“合规管理年”一直被作为农商银行年度规划的重要发展理念,但仍有许多农信员工对“合规”二字概念的理解依旧是片面的、表面化的。《商业银行合规风险管理指引》对合规的具体内容明确为:“合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”即指商业银行经营不但要以本行的规章制度为标准,更要以国家法律法规和各级监管部门制定的制度、规则及准则为标准开展日常业务经营活动。这就要求我们每位农信员工以身作则,引领合规文化,群策群力、狠抓合规管理,结合实际、全面推动“合规年”建设。

合规文化建设是深入贯彻落实党的十九大、金融工作会议和农商银行开展“合规年”建设活动的指示要求,总体目标任务就是全方位推进从严管社治社,防范化解重大金融风险,重构治理体系,营造合规经营发展环境。农商银行把“合规年”建设作为“一把手工程”来抓,组织、发动全体员工真正投入到“合规年建设”活动中来,重塑全行业重视合规、践行合规的良好形象,在合规管理架构、合规文化建设、合规风险识别评估、合规考核问责等方面探索长效机制。

合规风险管理要求我们主动避免违规事件发生,主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件,是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程,是我们构建有效内部控制机制的基础和核心。

一、建立健全机制,树立全员合规经营理念

合规经营需要科学合理的、完善的规章制度和操作流程为依托,需要强化规章制度的执行力,以扭转长期以习惯代替制度、责任落实难的状况。一是结合实际制定并完善相关规章制度,落实责任,确保有章可循,在识别、量化、评估、化解等环节,要对规章制度和操作办法进行及时必要和科学合理的改进,对各业务条线风险点必须具体化,一定要有针对性,操作性要强,要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求,将制度贯穿于每个细节,及时堵塞漏洞,防止违规行为的发生。二是在广大员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念,让员工在接触到每一笔业务时,就要想到必须进行合规风险的审查,倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题,以便及时进行整改。三是要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分,以充分体现农商银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

二、加大检查频次,提高内控合规工作实效性

农商银行要充分发挥内部审计的第三道防线作用,有的放矢地开展专项治理和排查工作,采取现场与非现场检查相结合的方式,对管理层履职、信贷业务、运营风险等薄弱环节进行专项检查,促进各业务条线自我规范、合规经营。一是重点确定贷款、资金业务、反洗钱、理财产品、电子银行业务等十大案件防范重点关注领域,除要求基层网点自查、自训、自纠外,审计部门也要对管辖网点进行全覆盖式的专项检查,推动基层网点的综合治理。二是在开展员工日常行为排查的基础上,重点围绕员工是否有参与黄赌毒及民间融资等容易诱发案件风险的行为和员工经商办企业的行为,组织开展全覆盖的员工不良行为专项排查,及时发现不良苗头和消除风险,严格落实岗位轮换制和强制休假制度,合理分析、准确掌握关键岗位员工的风险偏好,采取适当的控制措施,避免因个人偏好给经营带来重大损失。三是时时、事事对员工进行合规性思想教育,使每位员工都能担当监督者与被监督者的双重角色,要有“吾日三省吾身”的思想觉悟,也要及时发现和阻止他人的不合规行为,循序渐进的营造“人人合规”的文化氛围。

三、建立评估机制,健全和完善风险识别体系

农商银行要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系,认真借鉴商业银行先进经验,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,重视早期预警,认真落实农商银行风险预警提示制度。一是建立举报监督机制,为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径,并建立有效的举报保护和奖励机制。二是建立一系列风险管理、识别、评估、应对体系,明确各类风险识别的重点,充分考虑内部和外部因素后,持续对信用风险、市场风险(含利率风险)、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险及计算机系统运用风险等各类风险进行有效的识别与评估,当环境和条件发生变化时,及时对风险进行再识别和再评估。三是建立律师咨询制度和专家建议制度,采用有效的工具和方法,对风险进行主动识别和准确评估,对发现的各类风险及时制定风险应对策略,并根据风险评估结果,结合风险承受度,权衡风险与收益,综合运用风险规避、风险降低、风险分担和风险承受等应对策略,实现对风险的有效控制。

恪守诚信,合规为本,让我们严守行规,从我做起,从现在做起,全员投入到“合规年建设”活动中,建立自我调整、自我约束、自我控制的制衡机制,自觉履行合规职责,树立全新的合规文化理念,全面提升企业合规文化精华。