灵活运用支小再贷款支持企业创新发展
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来源：
金融时报
2018/11/28 10:11
广东省佛山市筑建集成房屋科技有限公司（以下简称“筑建科技”）成立于2012年，注册资本1000万元，员工72人，年销售额5600万元，是广东省佛山市一家主要从事集成房屋与配件制造、集成房屋节能系统研发及技术服务的小型企业。该企业是佛山市政府认定的高新技术企业，生产的集装箱式集成房屋深受国外市场欢迎，产品销往多个国家和地区（以欧洲地区为主），并与当地有实力的房产开发商建立了长期合作关系，产品订单量呈现逐年增长态势，亟须补充流动资金应对日益增长的销售需求。
企业发展遭遇“瓶颈”
记者了解到，筑建科技主要产品是集装箱式集成房屋，90%以上出口欧洲，下游客户多为国外的房产开发商。在设计符合客户要求后，筑建科技先收取30%订金，生产完成后由客户派人在国内验收，验收完成后支付余下的70%货款，此业务模式使企业产生了垫资生产的资金需求。此外，2016年初，筑建科技成功参与到英国、新西兰等地的经济适用房项目，为当地建设经济适用房提供产品，企业订单量出现飞跃式增长。
筑建科技生产的集装箱式集成房屋，具有防火、防潮、防震、隔音、环保且节省工时等优点，深受人力资源成本较高的发达国家欢迎，但企业所处行业竞争较为激烈，需要不断推陈出新、更新迭代，以满足国外客户多样化、个性化的产品需求。企业必须不断加大研发经费投入，避开低端产品的同质化竞争，才能维持产品竞争力和市场份额。
2018年以前，筑建科技一直租厂经营，月租金近50万元，费用支出较大。而且租用的传统厂房高度不足，场地限制较多，随着企业订单规模的增加，场地的局限性越发明显。为解决场地问题，企业需要购置新厂房，用于后续生产经营，厂房购置款的投入使企业日常经营资金需求加大，亟须通过外部融资补充。
支小再贷款化解融资需求
顺德农村商业银行总部位于广东省佛山市顺德区，注册资本50.82亿元，资产规模2865亿元。作为一家地方性农村金融机构，顺德农村商业银行结合当地经济和产业特点，确立了服务小微企业的战略定位，建立了“特色鲜明、效率优先、发展稳健、可供复制”的小微金融模式。
顺德农村商业银行于2014年首次申请使用了支小再贷款，4年多来，佛山当地人民银行持续进行政策指导，督促其增强服务意识和责任意识，主动营销，提高效率，及时满足民营、小微企业的融资需求，降低企业融资成本，取得了良好的政策效果。
2018年，顺德农村商业银行在了解到筑建科技融资需求后，主动上门对接，以“抵押+保证”方式给予企业400万元的授信额度，用于流动资金贷款和开立银行承兑汇票业务，额度循环使用，期限1年。在该授信额度下，顺德农村商业银行运用支小再贷款资金对其发放流动资金贷款244万元，贷款利率5.4375%，比银行自有资金发放的小微企业贷款平均利率低71BP。
顺德农村商业银行强化小微企业服务意识，主动上门对接，多次开展现场走访，深入掌握企业经营情况和管理水平。该行调查后发现，筑建科技内部管理规范性较好，内部运作机制较为健全，除拥有良好的集成房屋生产能力外，还配备专门的团队改进集成房屋生产工艺，自主研发集成房屋技术，荣获多项国家专利证书，具有良好的可持续发展能力。
顺德农村商业银行以供应链为依托，对筑建科技上下游客户进行调查，准确评判企业市场定位和偿债能力。调查后发现，上游供货渠道稳定，随着企业发展规模不断扩大，在原材料采购方面议价能力不断提高，生产成本得到较为有效的控制；下游销售稳步增长，从设计开发到生产出口能提供“一条龙”服务，产品质量得以保证，在价格上也保持了良好的市场竞争力，能够确保后续产品有较稳定的销售规模，保证现金流稳定。
综合评估后，顺德农村商业银行认为筑建科技属于经营稳健、发展前景良好的优质民营小微企业客户，决定将其纳入人民银行信贷政策支持再贷款资金支持对象，运用支小再贷款资金及时给予企业融资支持。同时，采用优惠利率发放贷款，切实降低企业融资成本，为企业节约财务成本约1.7万元。
筑建科技获得银行贷款后，立即将资金投入经营，以充足的资金和生产准备迎接销售旺季，预计2018年销售额将超过6000万元，增幅近10%。这一融资案例是人民银行落实改进小微企业金融服务、支持民营经济发展工作部署的典型案例。
金融机构在政策引导下主动提高服务意识，通过深入走访调查，切实掌握企业经营情况和融资需求，选取经营情况良好、有发展潜力的优质企业，运用低成本再贷款资金以优惠利率发放贷款，一方面优化银行信贷结构，另一方面为打通民营、小微企业融资“最后一公里”、疏通货币政策传导机制积累了较为有效的经验。
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