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霍学文:不要以技术试探金融准入门槛、突破监管底线

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来源:
2018/05/21 01:47

  

农商银行发展联盟

 

  “金融科技的本质是要干什么呢?一定要降低成本、提高效率,而不是以技术来试探金融准入的门槛,以技术来突破金融监管的底线。”5月20日,在“2018清华五道口全球金融论坛”上,北京市金融工作局党组书记、局长霍学文表示。

  霍学文称,金融科技不是简单的金融和科技的结合,而是金融和科技的融合。地方的金融或许不像“一行两会”有严格的监管机构,有严密的监管的手段、监管的法规,以及处罚的规则,所以在这些不完善的情况下,更需要通过技术来加强监管。

  “现代的金融分为三大部分:最小的一部分金融是“一行两会”发牌照的法人金融机构或者说持牌金融机构;第二个就是由诸多的金融产品的发行而引发的金融功能,这是更大的一个圈;最大的一个圈是金融行为,这个行为是很难预测、很难计量,而且更加难以监管的。”霍学文在发言中表示。

  “在互联网金融时代,尤其是金融科技的发展,区块链、大数据、云计算等一系列技术的加入,让金融更加的复杂。所以我们要监测金融行为,严控金融功能,守好机构的底线,这样才能够把金融科技发展好。”霍学文称。

  霍学文指出,目前金融面临五大风险。首先,发展金融科技要识别信用风险;第二,是合规风险,现在的非法金融活动是“三合一”结合,“互联网+传销+线下”,非法金融活动由线上转到线下的,要在现有网格化的手段上,发动老百姓,有奖举报,加大奖励,使其在线下也无法发展;第三,技术风险,包括数据安全风险,隐私保护风险,交易安全风险,身份认证风险;第四,市场风险,主要是要防止过渡投机和资产泡沫化;第五,系统性风险,主要是要防止跨时空跨区域。现在互联网金融全球化明显,跨越时空、跨越区域的风险越来越大,传播速度快,小风险聚合起来可以演化成大风险。

  技术的两面性决定了可以用技术违规,也可以用技术监管,就看谁走得快。据了解,目前,北京已经按照全息大数据可视化的要求建立了三个系统:监管系统、监测预警系统、第三方的监管合作平台,让监管变得更加有效。

  怎样加强监管?霍学文表示,监管部门要按照减量、发展、创新发展、高质量发展的要求,做好相关的工作;积极应对新技术的挑战,发挥新技术的优势,同时引进更多的外资金融机构,引进更多的国际的先进技术和先进公司。“外资的进入,外资在北京的发展,也会在金融科技领域得到更有效的推动。”霍学文称。