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北京农商银行:智能化转型助力创造美好生活

作者:
来源:
中国报道
2018/09/18 15:13

北京农商银行作为根植于首都的金融机构,拥有多元化的客户群体和得天独厚的“城乡融合发展”这一比较优势,是“逐步实现城乡一体化”目标的金融主力军。

党的十九大报告提出了“数字中国、智慧社会”概念。2018年国务院政府工作报告中强调,在多领域推进“互联网+”,发展智能产业,拓展智能生活。运用新技术、新业态、新模式,大力改造提升传统产业。

目前,科技创新赋能银行业的影响力已经渗透到银行产品、服务、运营等各个层面中,大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术的应用为银行在拓宽客户渠道、降低运营成本、推进精准营销、提升客户体验、创新盈利模式、加强风险管控等流程中注入新动能,推动中国银行业实现高质量发展,持续增强我国金融创新力和竞争力。

对于银行而言,金融与科技的融合助推银行业服务水平全面提升;对于消费者来说,银行智能化实践了金融创新应用,推动银行回归便民本源,让更多用户享受到普惠金融福利与实实在在的获得感、幸福感和安全感,不断满足人民日益增长的美好生活需要。快速崛起的新动能,正在重塑银行经营发展模式、深刻改变人们的生活方式,成为银行业创新发展的风向标与核心竞争力。

消费者便捷支付需求加速银行业智能化进程

央行数据显示,2017年移动支付交易金额为157.55万亿元,同比增长45.59%;银行卡交易金额为741.81万亿元,同比增长10.75%。虽然移动支付交易总额只有银行卡的五分之一,但增幅较大,且快速占领支付平台市场份额。近年来,支付模式从刷银行卡转变为NFC闪付、远程在线支付;支付场景从面对面支付延伸到随时随地支付,人们已经习惯于手机移动支付服务。

移动支付服务改变了人们的支付习惯和消费行为,后者又加速了传统银行业的创新变革,使金融科技赋能银行业,顺应了“以消费者需求为导向”的市场环境。众多银行的传统营业网点都加快了智能化变革与探索,大力拓展包括电子银行、手机应用等在内的互联网金融渠道,不断扩大智能机具的布设范围。

今年4月,中国农业银行在重庆开设了中国首家DIY智慧银行,同月,由中国建设银行打造的国内首家无人银行在上海市亮相。通过电子渠道和智能化机具的应用,有效提升客户服务能力和综合竞争力,实现网点智慧转型升级已成为银行业共同的选择。

智能化转型升级助力首都城乡金融服务高质量发展

北京农商银行作为北京市属国有金融企业,坚持“稳健可持续全面发展”的经营理念,着力打造“流程银行、特色银行、精品银行”,全面提升银行的综合服务能力、市场竞争力和用户美誉度,坚持与时俱进,高水平助推城乡一体化建设,是探索和推进银行智能化转型发展的积极践行者。

今年年初,北京农商银行首家智能银行金融旗舰店在位于北京城乡接合部的朝阳区十八里店开业,该网点通过改造传统服务模式,将各类创新型金融产品和服务以全新的形式在线下展示,整合自助签约、自助交易、业务预填单、联网排队及营销宣传等功能,提供服务区智能导航,为客户提供一站式服务和体验。据测算,北京农商银行的智能银行可以办理该行90%以上的柜台业务。

近年来,北京农商银行不断加大对传统网点的改造力度,目前已经完成23家传统网点的智能化改造,改造后的每家网点都部署了10台以上的自助设备,同时优化网点人员配备,让柜员加入到面对面的金融客户服务中。智能银行融合了银行传统服务和互联网思维、线上与线下服务,有效优化金融服务效率,提升客户体验,加速网点转型。

“陪伴式”服务持续提升客户体验

中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行和交通银行2017年业绩显示,五大银行员工总数在2017年减少了约3万人。随着互联网和金融科技的快速发展,各大银行纷纷推出手机APP,银行智能机具数量不断增加,这些因素促使银行工作人员岗位发生结构性变化,部分传统交易型柜员逐步调整为厅堂服务人员,充实到客户服务的队伍中,同时金融科技创新人才的岗位比重不断增加,以加快银行智能化转型。在不断提升的离柜业务率面前,银行基层员工转型成为常态。

北京农商银行以客户需求为导向,通过流程优化和技术创新,调整了柜员交易处理环节和相应岗位,释放了柜面劳动资源,进一步压缩了客户等候时间,持续提升客户服务效率。银行在科学分析可智能化迁移的基础上,制定出智能化服务和人工柜面服务的优先级,全面启动柜面业务流程智能化项目,推进物理网点智能化转型。同时,北京农商银行细分受众群体,推行“客户自助+柜员辅导”的“陪伴式”服务模式,持续提升客户体验和满意度,拓展普惠金融服务的广度和深度。

北京农商银行是北京市养老助残卡代发银行,拥有大量的老年客户群体,针对这些电信诈骗的主要受害群体,网点人员加强网上银行、手机银行签约及密码重置业务的审核,老年客户在开通网上银行或手机银行前会收到现场工作人员的风险提示和建议,以做好电信诈骗预防工作。

为客户创造智能化的美好生活

目前,北京农商银行营业网点遍布北京市16个行政区,金融服务覆盖全市所有乡镇。北京农商银行坚持“服务三农”的市场定位,大力拓展金融服务覆盖的广度和深度,不断提升金融服务的能力和水平,做实做精普惠金融和支农支小,助力强农惠农富农,切实发挥农合机构服务乡村振兴的金融主力军作用,推进城乡融合发展。

北京农商银行董事长王金山表示,随着城乡一体化建设和社会经济的转型,农民、农村、农业对金融需求是巨大的。以“三农”金融服务为例,农民和市民对于金融服务的需求有着较大差别,即便是在北京周边的乡镇农村,农民对于线下银行网点的依赖程度要远高于线上渠道。因此,北京农商银行在确保“一乡一镇一网点”的基础上,加强“两店一点”(乡村便利店、乡村自助店、助农取款服务点)设施建设及自助机具布放,实现北京市所有乡镇金融服务全覆盖,部分综合服务网络还设立到街道乡村和大型社区,甚至在房山区十渡、怀柔区喇叭沟门等偏远山区也都有网点布局。

北京农商银行作为根植于首都的金融机构,拥有多元化的客户群体和得天独厚的“城乡融合发展”这一比较优势,是“逐步实现城乡一体化”目标的金融主力军。农村居民对于电子产品和自助机具使用水平和能力要低于城市群体,但新一代北京郊区的农民使用自助机具和手机能力比以前有所提高,在北京城乡接合部、郊区和乡镇等“城乡融合发展”区域配置智能银行,为农民群体提供金融便利的同时,也促进了农村地区银行机具智能化水平,农村金融支付环境的改善,“三农”金融服务水平和能力的提升,同时,通过智能银行普及和银行网点智能化改造,让更多农民享受到普惠金融和科技金融的可得性,持续提升农民使用智能机具的能力。

北京农商银行积极把握农村改革和城乡一体化建设带来的契机,推动普惠金融,充分发挥金融支农主力军和农村金融创新领跑者的影响力,致力于为北京城乡企业和百姓创造金融智能化的美好生活。下一步,北京农商银行将继续加强智能银行的建设力度,创新智能金融产品和服务,发展金融新业态,充分运用现代金融科技手段为客户提供更加精准契合的服务,持续提升银行竞争力和美誉度,逐步实现向智慧银行的升级,为数字中国和智慧社会建设加油助力。