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广州农商银行:从农村信用社到香港上市银行的嬗变

来源:第一财经日报 日期:2017年12月21日 16:07

从1952年成立广州市第一家农村信用合作社到2009年底成功改制,广州农商银行走出了一条农商行的市场化发展路径。

2017年6月20日,广州农商银行在香港联交所敲锣开市,这不仅标志着其自身的蜕变,同时,也改写了广州此前上市银行空白的历史。

以IPO上市为契机,广州农商银行正欲打造全牌照跨区跨业金融集团,实现从传统商业银行向综合金融服务商的嬗变,为广州区域金融中心、“三中心一体系”建设以及实体企业发展与经济转型升级提供更加充裕有力的资金支持与优质多元的金融服务。

“未来我们发展的战略愿景是打造全牌照跨区跨业金融集团,成为牌照齐全、跨区跨业、具有竞争力和影响力的综合金融控股集团。”广州农商银行董事长王继康这样说。

一家有“历史”的农商行

广州农商银行的历史可以追溯到1952年成立的广州市第一家农村信用合作社。2009年12月,该行成功改制,成为广东省内首家改制开业的农村商业银行。

改制后,广州农商银行以“服务三农、服务中小微企业、服务地方经济发展”为宗旨,持续健全业务结构与产品体系,先后推进“固农进城”、“内涵集约”为核心的两次业务转型,并于2010年组建首批村镇银行“走出去”。

2014年,广州农商银行全资设立了广东省首家由银监会批复同意筹建的第一家全国性金融租赁公司,在全国农商行中首家取得证券投资基金托管资格,并发行全国首单中小企信贷资产证券化产品,服务范围与服务能力显著提升。

王继康对本报记者介绍,在广州农商银行的发展之路上,经历过三次重要的战略转型。

第一次转型是以“固农进城”为主题的一次变革,广州农商银行在巩固传统农村市场并满足新“三农”金融需求的同时,开始向城市经济进军,围绕新型市场主体的需求创新推出了一系列能与同业比肩的业务产品,以差异化的策略捕捉市场机会,寻求城乡业务的均衡发展。

第二次转型是广州农商银行基于市场逻辑重新界定发展模式,以“内涵集约”为主题,推进业务结构从单一重公司业务向中间业务和零售业务并重转变,客户结构从注重大客户向注重中小微客户转变,收入结构从单一靠息差收入向多元提升中间业务收入转变,市场结构从单一注重本地市场向全国市场布局转变。

面对银行业新常态,2015年,广州农商银行启动了第三次战略转型,以“四大战略”布局综合金融。

第三次转型突出“综合金融、协同服务”,就是要在银行层面强化业务条线之间的联动服务和交叉销售,全面介入客户的生态圈,并协同利用银行、租赁、基金、信托、保险等多种金融工具与产品,为客户提供一站式、综合化金融服务。

如今的广州农商银行拥有全广州最多的营业网点与ATM自助设备,在广东省内设立了5家异地分行,在全国9省市发起设立了24家村镇银行,同时构建了覆盖移动银行、网上银行、微信银行、电话银行、短信银行的7*24小时全天候、全渠道服务网络。

“未来,广州农商银行将以银行业务为核心,逐步打造集租赁、基金、证券、保险、信托等机构为一体的门类齐全、功能完善、具有显著影响力和竞争力的综合金融控股集团。推进部分业务条线子公司制运营,设立消费金融公司、信用卡公司、专营农贷机构、小微金融机构、资产管理公司等。”王继康说。

广州首家上市的银行业机构

2017年6月20日,对于广州农商银行乃至整个广州市来说,都是一个重要的日子,这一天,广州农商银行成为广州首家上市的银行机构在香港联交所敲锣开市。

广州是一座国家重点城市,也是全国经济重镇,但相比北京、上海,资本市场尤其是主板市场上很少见到广州金融机构的身影。但这种局面随着广州农商银行成功登陆香港资本市场,在香港联合交易所主板上市而改变。

近年来,广州农商银行业务持续快速增长,总资产自2014年12月31日的4666亿元增长至2016年的6610亿元,实现复合年增长率约19%。截至2016年12月31日,该行各项存款在广州市所有商业银行中位列第3位,市场占有率为10.0%;各项贷款在广州市所有商业银行中位列第7位,市场占有率为7.2%。

王继康表示,通过上市,广州农商行资本充足率及核心资本充足率得以提高,有力支持其各项业务持续稳健发展,为该行跨区跨业战略和综合化金融战略的实施提供持续有力的资金支持。同时,也将大幅提升该行的抗风险能力,更好地应对日益复杂严峻的经营形势与竞争环境。

亮眼的首份“上市成绩单”

2017年8月末,广州农商银行披露2017年上半年经营业绩,向投资者和社会各界交出了首份“上市成绩单”。数据显示,广州农商银行资产质量稳步提升,经营业绩稳健发展,主要经营指标位居全国同类机构前列。该行净利润、资产总额分别增长了21.84%和2.89%,不良贷款率下跌0.08个百分点,至1.73%。

半年报数据显示,广州农商银行上半年实现营业收入62.42亿元,实现归属股东的净利润26.22亿元,同比增长21.84%。在沪港深三地38家上市银行中,增速居于前列。截至6月末,广州农商行资产总额较年初增长2.89%至6800.49亿元,其中贷款总额较年初增加304.41亿元,增幅12.38%。

资产质量方面,各项资产质量前瞻性指标全面向好,资产质量压力减小。其中,逾期贷款总额和占比均较年初明显下降,关注类贷款余额和占比也将年初下降,不良认定标准则进一步趋严。资本充足率方面,拨备复盖率为182.18%;一级资本充足比率按年上升0.31个百分点,至10.25%;核心一级资本充足率为10.22%。

输血实体助力“三农”

作为深耕广州区域的本土银行,广州农商银行根据行业特性匹配针对性的融资模式及风险控制模式,设计推出了一揽子的对公、零售金融产品与服务,推出“农业链”、“村民e贷”,整合优化“村民致富贷”、“粤富宝”等产品,是广州地区涉农贷款余额、占比最大的银行机构之一。

2017年11月28日,广州农商银行正式推广万顷沙水产养殖授信产品,突破传统相关授信需足值物业做担保的要求,将担保方式扩增为可房产抵押、宅基地不完全抵押、广州农商银行股权质押、土地租赁权质押、保证、信用等多种方式,降低授信准入门槛;进一步优惠审批流程,采用模式化审批,快速完成贷款审批流程;手机线上放款功能,签订合同后客户即可在珠江直销银行APP上自助线上提款。

另外,近年来广州农商银行全力推进农村金融服务站建设,截至2017年10月末,建成开业98家,建设中6家,交易量累计达193.5万笔,其中转账交易3.6万笔,现金交易189.9万笔,交易总金额达32.74亿元。

服务三农的同时,广州农商银行也紧紧围绕服务实体经济、服务小微企业的基本原则,践行普惠金融,在服务地域经济,增加普惠金融产品供给,改善金融服务水平等方面不断发力。

数据显示,广州农商银行贷款总额较年初增加304.41亿元,增幅12.38%,对实体经济发展的“输血”能力不断增强。

对于今后的发展,广州农商银行表示,将始终坚持服务实体经济,紧跟国家和区域发展战略。全力支持和服务粤港澳大湾区、自贸区、“一带一路”和“走出去”战略的实施,为重要项目、重点工程落地提供资金保障和金融服务支撑,在基建金融、跨境金融等领域持续发力,实现持续稳健经营和平稳发展。

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