十大新闻回顾农商银行的2023年

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2023/12/29 00:00


即将过去的2023年,是全面贯彻党的二十大精神的开局之年,是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年。我国经济回升向好,高质量发展扎实推进,全面建设社会主义现代化国家迈出坚实步伐。

在这一年中,银行业主动担当作为,进一步加大服务实体经济力度,在切实降低市场主体融资成本的同时,高质量服务实体经济发展。这其中,农村中小银行更是不断通过改革与转型,在化解风险的同时提升实力,积极做好普惠金融的主力军与乡村振兴的主办行。

照例,让我们再次通过大事盘点,来回顾农商银行业的2023年。

一、中央金融工作会议召开

10月30日至31日,中央金融工作会议在北京举行。本次中央金融工作会议是历史上第一次冠以“中央”名称的金融工作会议,也是中央金融委、中央金融工委组建后首次召开的全国性金融工作会议,这样的变动不仅凸显了党中央对于金融工作的高度重视,也意味着未来党中央对金融工作的集中统一领导将会进一步加强,党中央领导金融工作的体制机制将会进一步完善,中央金融委员会和中央金融工作委员会的作用将进一步凸显,中国金融发展又进入到一个全新的时代。

会议首次提出了“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”,进一步明确了未来金融业在优化经济结构、服务实体经济、促进高质量发展中的五个重要发力点。预计未来将有更多的金融资源向这五大领域倾斜。这些领域都是经济社会发展的迫切需要,这为银行业金融机构的重点工作和指明了方向。未来地方中小银行应有意识、有计划地布局战略性新兴产业、专精特新企业、关键核心技术、基础核心领域、高端制造业、绿色低碳行业、普惠小微企业、健康养老行业及数字经济产业等,为其提供多层次的资金支持。

二、国家金融监管总局成立

5月18日上午,国家金融监督管理总局在北京金融大街甲15号正式揭牌,标志着国家金融监督管理总局正式成立,这也意味着自2018年4月成立已运行5年的银保监会正式告别历史舞台。

中共中央政治局委员、国务院副总理何立峰,国务院副秘书长丁学东,中央金融办分管日常工作副主任王江,央行行长易纲,央行党委书记郭树清,证监会主席易会满,外汇局局长潘功胜,以及就在5月10日宣布任国家金融监督管理总局党委书记的李云泽等出席揭牌仪式。

2023年3月,中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》。决定在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局。不再保留中国银行保险监督管理委员会。

三、商业银行资本新规正式落地

2023年11月1日,国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》(以下简称《资本办法》),并自2024年1月1日起正式实施。《资本办法》的颁布,体现了新的监管导向,并对构建差异化资本监管体系、优化我国银行体系资本管理能力、提升银行体系风险计量的精确性和规范性、增强我国银行体系的监管资本总体稳定具有重大意义。

其中,构建差异化资本监管体系,是《资本办法》的一大特色。按照银行规模和业务复杂程度,划分为三个档次,匹配不同的资本监管方案。这一举措使得资本监管与银行规模和业务复杂程度相匹配,有助于降低中小银行合规成本。整体来看,《资本办法》提升了银行业务端调整的灵活性,差异化监管思想得到进一步落实。

差异化监管有助于提高监管匹配性,在不降低资本要求、保持银行业整体稳健的前提下,降低银行合规成本,引导中小银行差异化经营,激发中小银行服务好区域实体经济。

四、辽宁农商银行挂牌开业

9月27日,辽宁农商银行成立大会在沈阳举行。辽宁省委书记、省人大常委会主任郝鹏,省委副书记、省长李乐成共同为辽宁农商银行揭牌。辽宁农商银行是我国首例以全省统一法人模式组建成立的农村商业银行,是继农村商业联合银行改革模式后的又一创新。2022年6月,国务院批复同意辽宁农信系统改革总体方案。辽宁省委、省政府按照方案要求,统筹推动,以沈阳农商银行为基础,  与省内30家未改制成农商银行的农信机构共同组建辽宁农村商业银行股份有限公司。新组建的辽宁农商银行是全国首家省级农村商业银行,注册资本207亿元,总行内设25个部门,下辖总行营业部和27家一级支行,833个营业网点。

五、河南农商联合银行挂牌开业

11月7日上午,河南农商联合银行举办揭牌仪式。河南省省长王凯为河南农商联合银行揭牌,省委常委、常务副省长孙守刚讲话,副省长张敏主持。

河南农商联合银行在河南省联社的基础上,由省属国有企业出资发起设立,是具有独立法人资格的省级地方性银行业金融机构,全面履行对全省农信社系统“加强党的领导、规范股权管理、提供行业服务、强化风险管控”职能。通过构建“自上而下”的新型股权关系,理顺股权治理体系;搭建信息科技、产品研发、支付清算、教育培训等服务平台,增强服务能力,拓展服务功能,提升服务效率;从严管控业务风险,加强内部治理,对全省农信社系统高管、信贷、财务、系统实行集中统一管理,标本兼治、治旧控新,强化实质性管控。

六、山西农商联合银行挂牌开业

11月17日,山西农商联合银行正式挂牌开业。山西省农商银行是山西省唯一一家存款规模突破万亿元的银行业金融机构,拥有3000多个营业网点,承担山西省40%的涉农贷款、40%的小微贷款、50%的民营企业贷款和73%的脱贫人口小额贷款,2020年6月以来,山西农商银行系统经过精准施策,化解风险,坚决守住了不发生系统性风险的底线;探索形成了全国首家“上参下”农信改革模式。

截至目前,山西省农商银行系统资产总额已达17611亿元,各项存款超过13000亿元,贷款余额达到8066亿元,在全国农信机构规模指标进入前十名。

七、海南拟发行100亿元专项债入股海南农商银行

据中国债券信息网12月13日披露,海南拟于12月20日发行支持中小银行发展专项债券100亿元,品种为记账式固定利率付息债,期限为10年期。

文件披露,海南省政府发行的本期专项债券募集资金将全部用于为拟成立的海南农商银行补充资本金,海南省财政厅通过海南财金集团采取间接入股方式,认购拟成立的海南农商银行的股份补充其资本金。

文件披露,海南省农村信用社联合社及19家农合机构拟采取新设合并的方式组建海南农商银行。今年5月8日,新三板公司琼中农信(430753.NQ )发布的《关于琼中农信纳入海南农信系统深化改革的风险提示性公告》显示,根据中国银保监会关于海南省农村信用社改革有关意见的复函,海南省农信社深化改革工作已启动,相关议案已经公司第五届监事会第四次会议通过。

八、上海农商银行获批参股杭州联合银行

3月16日,上海农商行发布公告称,该行收到《上海银保监局关于同意上海农村商业银行股份有限公司投资参股杭州联合农村商业银行股份有限公司的批复》,同意该行投资参股杭州联合农商行,参股数量8721.81万股,占杭州联合农商行股份总额的4%。截至2021年底,杭州联合银行参股控股14家村镇银行,覆盖浙江包括温岭、义乌、诸暨等多个城市,以及安徽多地。近年,上海农商银行将在继续深耕上海本地的基础上,更着眼长三角。在去年12月的投资者活动记录表中,上海农商银行表示,随着国家长三角区域一体化战略的推进,将通过成立长三角金融总部、参股海门农商银行、加强长江金租长三角业务布局和银租联动、发展供应链金融、布局农业产业链等方式,积极加大长三角地区战略布局。

九、商业银行下调存款利率

12月22日起,包括六大国有银行及多家股份制银行相继公告下调存款挂牌利率。这是今年6月和9月之后,我国商业银行年内启动的第三轮存款降息。相比前几轮降息,本轮降息涉及的存款品种更加丰富,不仅一年期及以上品种定存利率下调,一年期以内的短期存款利率也下调了0.1个百分点;除了定期存款挂牌利率,通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率和定期存款(包括大额存单)的最优惠利率也都进行了下调。

分析指出,存款利率市场化改革以来,商业银行运用多种方式管理存款利率,整体呈现出“大行领头,小行跟进”的形势。参考以往经验,未来中小银行也将陆续跟进,下调存款利率。

由于中小银行的融资渠道有限,因此需要依靠利率优势来吸引储户。预计国有大行下调存款利率后,中小行的揽储优势将得到提升,在年末考核压力之下,中小行很可能借此机会发力吸收存款,直到年后再进一步跟随调整存款,节约负债端成本,但调整幅度或不及大行。

十、村镇银行“村改支”渐成趋势

据不完全统计,2023年以来,已有晋州恒升村镇银行、藁城恒升村镇银行、霍林郭勒蒙银村镇银行、北京大兴华夏村镇银行、内蒙古和林格尔蒙商村镇银行、辽宁千山金泉村镇银行、昭通昭阳富滇村镇银行、陕西南郑农村商业银行、广西融水柳银村镇银行等10家村镇银行被获批解散。从解散的方式来看,主要模式是被直接或间接参股的大银行吸收合并而解散。分析称,主动发起收购方一般具备经营能力较强、内部管理相对规范完善、规模和影响力在区域靠前等条件。主动收购方通过区域整合,有助于整合优势资源,扩大资产规模和业务经营范围,提升区域品牌影响力,减少区域同质化竞争等。

2021年年初,原银保监会办公厅发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》明确,对于部分风险程度高、处置难度较大的高风险村镇银行,在不影响当地金融服务的前提下,如主发起行在当地设有分支机构,属地监管部门可探索允许其将所发起的高风险村镇银行改建为分支机构。分析指出,“村改支”的成本比较低,效率也比较高,对原有客户的影响也较小,是一种常见的化解风险的方式。


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